风控制度是什么17篇

风控制度是什么17篇风控制度是什么　　风控制度及具体措施　　第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以下面是小编为大家整理的风控制度是什么17篇,供大家参考。

篇一：风控制度是什么

　　风控制度及具体措施

　　第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定,自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位,并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念.2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工,不断提高员工对风险的识别和防范能力,树立全员风险意识.3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理,具有相对的独立性和权威性,有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查;4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成.需要分离的职责主要是:调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等.

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　　5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善.

　　6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失.因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上,内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。

　　7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系,采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用,使风险管理更具有可操作性和科学性。

　　第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要,公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划;2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控,根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞,不断完善内控制度建设;7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息；

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　　第七条业务部门主管的风险管理职责:

　　1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门

　　每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；

　　2．不定期检查每一业务环节的授权；

　　3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定;

　　4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理

　　部及公司管理层；

　　5．定时提交本部门风险评估报告;

　　6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理

　　层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。

　　第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。

　　第四章

　　风险管理的步骤

　　第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险评

　　估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。

　　第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在

　　风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础.

　　风险识别主要采用由下至上的分析法,由业务部门负责人对部门内潜在的风

　　险点进行识别,定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风

　　险管理部及公司管理层.

　　鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上

　　至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险

　　等进行指标分解,下达风险限额到各业务部门。

　　第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发

　　生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有效

　　进行风险控制的科学依据。

　　业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务

　　部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。

　　为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合

　　的方法.定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对

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　　应；定量分析则着眼于风险评估的准确性.

　　第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在的

　　部门采取相应的控制措施,经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实

　　施.

　　第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持续

　　的检查和监控。

　　风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督,并

　　对风险控制有缺陷的部门进行重点监控.

　　为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部

　　门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。

　　第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应对

　　公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价.如果发现公司风险管理

　　系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告,并监督业务部门实施上述建议,

　　以利于风险管理系统的完善.

　　第五章

　　风险的主要类型

　　第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、

　　运作风险以及相关方信用风险等.

　　第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，

　　导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括:

　　1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区

　　发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款业经济效益发

　　生变化而影响信贷收入,从而产生损失的可能。

　　2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈

　　现周期性变化。

　　第十七条在公司经营过程中,由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略

　　失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、

　　执行风险和法律风险。

　　1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素

　　而使公司收益遭受损失的可能性。

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　　2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性,主要包括操作能力风险和交易权限风险等。

　　3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。

　　4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性.

　　第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。

　　第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。

　　第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。

　　第六章风险控制的主要措施第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施,具体如下：1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据,以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：a）对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；c）股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模,以控制业务运作的市场风险.2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括:a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；

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　　b）研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值,并以设定风险限额的方式来控制风险；

　　c）风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门,未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。

　　第二十二条经营管理风险的控制措施。1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节,涉及的主题主要有；风险管理部和信贷部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策。2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现,主要措施包括：a)建立明确的业务授权制度;b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括:a）风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究,估计担保资产的价值；b）市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c）风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，重点有以下几个方面：a）审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定.b）审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行.

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　　c）审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。

　　第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护,主要软件及文件都要做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：加强对员工的守法意识、职业道德的教育,员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定,严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。1．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为。2．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。3．建立举报制度.公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报,对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案.4．建立完善的信息资料系统,必须真实、全面、及时地记载每一笔业务,相关业务资料及时归档备查。第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系,并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。

　　第七章风险管理的制度体系第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提

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　　和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制,以有效防范和控制风险。

　　第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。

　　第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度,根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。

　　第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。

　　第三十条为保证公司各项业务的运作效率,各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时,应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下.

　　第三十一条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章.岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引,同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。

　　第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果,对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估,为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。

　　第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统,必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算.建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。

　　第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。

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　　第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。

　　第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告,并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括:

　　1，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3，对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议

　　第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境,建立持续的检验制度和独立的报告制度。第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书,上报公司分管领导.应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰.第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况,对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，

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　　要追究其责任。第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的

　　部门,公司给予适当表彰与奖励.第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理,或管理混乱而造成

　　较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任.第四十五条明确员工的责、权、利,对由于员工个人风险意识和守法尊规

　　意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理。

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篇二：风控制度是什么

　　厦门恒兴集团有限公司

　　风控管理制度

　　一、风控管理部门及人员设置（一）集团风险管理主管部门为集团风险管理部

　　1、集团风控部负责集团层面经营风险和法律事务的管理以及对子公司风控或者法务人员以及法律事务的垂直管理。

　　2、集团风控部工作范围：法律事务、合同管理、诉讼工作指导、项目投资风险评估的参与，领导交办的相关工作。

　　3、集团风控部的人员组成：集团风控部设总监一名，法务经理及法务专员若干。4、集团风控部人员的分工情况见附件一。（二）子公司必须配备相应机构或风控人员（如无相应的机构或者风控人员，各子公司需指定归口管理部门和相应的兼职人员）1、子公司的风控部门或风控人员负责所在公司层面具体法律事务的管理以及负责与集团风控部对接并按要求报审、报送文件等相关法律事务。2、子公司风控人员的管理（1）风控人员的配备情况须报集团风控部备案。招聘风控人员，必须经集团风控部面试，专业合格，使用单位方能录用。（2）风控人员的变动，须经集团风控领导同意，各子公司才能执行。（3）风控人员的考核，按集团考核制度并依照垂直管理制度执行。（4）各子公司变动分管领导，须通知集团风控部备案。（5）各子公司于每半年向集团风控部报送风控人员/联系人的信息统计表。（具体格式详见附件二）

　　二、风控工作的相关管理制度（详见附件三）：实用文档

　　（一）合同管理：根据集团颁布的《权责手册》所规定权责事项，区分不同的合同审批流程，并按照集团所颁布的下列合同管理制度进行审批：1、《厦门恒兴集团有限公司合同管理制度（试行）》（恒兴集团〔2008〕法务01号）；2、《厦门恒兴集团有限公司风险控制指引——合同协议部分（试行）》（厦恒总〔2011〕12号）；3、《<合同管理制度>解释说明及实施要求》；4、《合同审查业务操作指引》（HX-FK-03）；（二）诉讼案件管理：诉讼案件以涉案公司作为第一负责人，集团风控部作为案件管理部门协助并在业务上指导涉案公司处理相关事宜。目前诉讼案件管理方面的主要制度有：1、《诉讼案件管理办法》（初稿，待发布）；2、《劳动争议案件仲裁操作指引》（HX-FK-04）；（三）投资、贸易项目风险评估、尽职调查等其他法律事务：投资、贸易部门或者公司出于业务开展需要，可邀请风控部门人员参与项目风险评估以及尽职调查。风控部门或者人员在从事项目风险评估、尽职调查等法律事务时，应遵守下列规定：1、《法律审慎调查业务操作指引》（HX-FK-01）；2、《法律意见书和工作报告制作规范》（HX-FK-02）；（四）重大风险事项报告制度1、集团层面，业务部门具体从事业务的人员在业务或者项目开展过程中如产生对方违约、合同主要条款变更、合同履行所依赖的客观条件变化等重大风险事件（以下简称应报风险事件）、内部人员违纪违法，足以影响到公司的重大权益时，该人员或知情员工应在前述事件发生之日起一日内将情况通报所在部门领导，并依照《重大风险事项报告表》（格式实用文档

　　见附件四）的要求层报集团风控部负责人员及集团其他相关职能部门，同时报集团分管领导。集团风控部负责人应在获悉风险事件之日起一日内提出意见和建议，在提出意见和建议之前，集团风控部负责人可组织业务部门和其他相关部门会商解决方案。集团任何员工都允许越级直至董事长举报重大违规违法的重大风险事件。

　　2、子公司层面，如发生应报风险事件，业务部门人员应在前述事件发生之日起一日内将情况通报所在部门领导，并呈报所在公司风控人员及其他相关职能部门，同时报所在公司分管领导。所属公司应在获悉风险事件之日起两个工作日内，须由风控人员按照《重大风险事项报告表》的要求报送集团风控部，并附上相应的书面材料。集团风控部相应的负责人接到所属公司呈报的《重大风险事项报告表》之日起一日内提出意见和建议，在提出意见和建议之前，集团风控部负责人可召集子公司业务部门、子公司风控人员和集团其他相关部门会商解决方案。

　　3、集团风控部在接收《重大风险事项报告表》时，应做好相应的交接记录并按规定反馈信息（台账格式详见附件五）。

　　（五）相关制度的维护及修订规则1、集团风控制度的维护由风控部负责并由集团总裁办监督，子公司可参照集团的风控制度并根据实际情况制定相应的管理制度或实施细则，经集团批准后执行，并报集团风险控制部备案。2、子公司修订相关风险控制制度须报集团风险控制部备案。

　　三、风控培训工作集团风控部作为风控培训工作的主管部门，每年定期主办或者组织面向全集团人员的法律培训，并作为部门年度考核内容；集团风控部需做好风控培训工作的记录并形成相应台账（格式详见附件六）。

　　实用文档

　　四、风控部档案文件管理1、由风控部门承办的合同、协议等正本按照集团《档案管理办法》要求及时归档；2、案件承办人或者负责人应在案件结案后，按照《诉讼案件管理办法》要求整理卷宗并及时归档。3、在案件办理过程中或者项目开展过程中，需要相关文件正本的，承办人或者负责人需做好相关的交接记录并妥善保管。4、由风控部门保管的文件正本，须登记造册并有专人负责文件的保管、交接，并做好相应的交接记录。

　　五、风控工作检查集团风控工作自检范围：集团本部、各子公司。（一）集团风控部自查1、检查集团风控部所审合同的合同台账的制作情况；2、部门文件的归档整理情况；3、跟踪所审重大合同的履行情况；4、集团风控部每个季度自查一次，并形成书面的自查报告。（二）子公司业务检查1、各子公司须于每月5日前向集团风控部报送上月的合同台账（格式见附件七）以及诉讼仲裁执行案件台账（格式见附件八）；2、集团风控部定期抽查子公司的合同以及案件卷宗的归档情况；3、集团风控部定期抽查子公司部分合同的签订情况，如合同签订流程是否符合公司规定、合同履行是否与合同一致等等；4、集团风控部定期抽查子公司项目尽职调查记录、对外发出法律文书情况；（三）检查总结实用文档

　　1、针对在业务检查过程中出现的问题，由集团风控部作出总结并提出意见和建议，并发布给各子公司。

　　

篇三：风控制度是什么

　　风控制度及具体措施

　　第一章总则第一条为确保公司业务标准经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行方法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立标准运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则职工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体职工，不断提高职工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。

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　　需要别离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。

　　第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织职工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风

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　　险管理信息；

　　第七条业务部门主管的风险管理职责：

　　1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门

　　每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；

　　2．不定期检查每一业务环节的授权；

　　3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定；

　　4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理

　　部及公司管理层；

　　5．定时提交本部门风险评估报告；

　　6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理

　　层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。

　　第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。

　　第四章

　　风险管理的步骤

　　第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险

　　评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进

　　行。

　　第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜

　　在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。

　　风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风

　　险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风

　　险管理部及公司管理层。

　　鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上

　　至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险

　　等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。

　　第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险

　　发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有

　　效进行风险控制的科学依据。

　　业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务

　　部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。

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　　为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合

　　的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对

　　应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。

　　第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在

　　的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体

　　实施。

　　第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持

　　续的检查和监控。

　　风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并

　　对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。

　　为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部

　　门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。

　　第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应

　　对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管

　　理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建

　　议，以利于风险管理系统的完善。

　　第五章

　　风险的主要类型

　　第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、

　　运作风险以及相关方信用风险等。

　　第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，

　　导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：

　　1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区

　　发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款业经济效益发

　　生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。

　　2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈

　　现周期性变化。

　　第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策

　　略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、

　　执行风险和法律风险。

　　4

　　1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。

　　2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。

　　3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。

　　4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。

　　第十八条技术风险是指由于公司电脑系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。

　　第十九条职业道德风险是指由于公司职工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。

　　第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。

　　第六章风险控制的主要措施第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效躲避和防范市场风险。主要措施包括：a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；b〕通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为躲避是市场分析提供参考；c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：

　　5

　　a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；

　　b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；

　　c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。

　　第二十二条经营管理风险的控制措施。1、决策风险的控制决策风险的控制表达在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有；风险管理部和信贷部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策。2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间别离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c)风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，重点有以下几个方面：

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　　a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2、制定严格的电脑系统工作制度，标准电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于职工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：加强对职工的守法意识、职业道德的教育，职工必须严格执行国家法律、法规和公司《职工手册》等各项制度中的有关规定，严禁职工利用职务之便为他人和自己谋取私利，职工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。1．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，标准职工的业务行为。2．加强职工的业务培训，提高业务素质和信心，由职工所属部门和办公室共同考核职工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定职工去留和晋升的重要依据。3．建立举报制度。公司鼓励职工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的职工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。4．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿方法。

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　　第七章风险管理的制度体系第二十六条制度的完善和标准是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应表达在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位别离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和职工守则等。第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位别离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。第三十一条岗位职责是指为保证每位职工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位职工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对职工考核的基本依据，全体职工必须严格遵守和尽责完成。第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求到达防范和控制风险的目的。第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。

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　　第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。

　　第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。

　　第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：

　　1，对公司各部门和全体职工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3，对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议

　　第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、职工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及职工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。

　　9

　　第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。

　　第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。

　　第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。

　　第四十五条明确职工的责、权、利，对由于职工个人风险意识和守法尊规意识冷淡，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理。

　　10

　　

　　

篇四：风控制度是什么

　　风控部门管理制度风控部门管理制度由管理资料网整理风控部门是负司内部稳健运行的保证保证公司安全经营经营风险管理下面是小编整理的风控部门管理制度风控部门管理制度为公司的风险管理建立规范有效的风险控制体系范等法律法规和规范性文件的有关规定结合公司的实际情况制定本制度

　　风控部门管理制度风控部门管理制度风控部门管理制度由管理资料网整理，风控部门是负责公司内部稳健运行的保证，保证公司安全经营，经营风险管理，下面是小编整理的风控部门管理制度风控部门管理制度为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况,制定本制度。第一章销售及合同规定第一条：客户在购车以前业务员必须和客户说明需要提交的手续，如发生客户手续不全或无法提交手续的情况，将告知客户不能签订买卖合同。第二条：客户在提交手续后业务员要及时和公司风险控制部联系，提交客户相关手续，以便风险控制部及时为客户制作合同细则。第三条：风险控制部需在接到客户手续后第二日将合同制作完成，并到现场与客户本人签订合同。第四条：风险控制部在向客户交车时必须签订交车明细表，并且保证公司5方交车管理规定。第五条：风险控制部在与客户签订合同时要做到对合同格式文本的解释。同时要做到对违约责任及违约后果的特别说明，让客户在签订合同后知道合同文本的内容。第六条：风险控制部在签订合同后要将合同文本妥善保管，做到合同统一管理。第七条：在发生客户转卖车辆的情况时，公司所有人员不得参与客户私下的买卖交易活动，并不能为客户做任何的证明文件。第八条：公司所有员工在知道客户转卖车辆的情况后，要在第一时间通知风险控制部，以便风险控制部对原签订合同进行跟踪和催收。第九条：公司销售人员在对客户做出承诺前(如赠送配件、价格优惠、还款期限等)，必须先向公司做出请示。如发现销售人员私下承诺导致客户在购车过程中发生的损失，公司将严肃处理，并扣发销售人员所卖

　　车辆的提成。第十条：严禁销售人员与客户串通提供虚假资料进行签订合同，如发现有类似情况，销售人员销售该车提成全部扣除并进行严肃处理。第二章债权管理规定第一条：在客户出现预期情况时，风险控制管理部要及时与销售人员联系了解客户相关信息，并对客户情况进行了解从而进行催收。第二条：风险控制管理部在客户还款日期前，要做到提前2天给客户打电话提醒客户还款，防止客户预期还款。第三条：风险控制部在客户最后还款日时需及时和财务核对，核查客户是否还款。第四条:如出现客户预期情况，风险控制部要及时与客户联系并见面，了解客户预期情况，并进行违约责任的声明，督促客户尽快还款。第五条：如发生客户在预期后失踪的情况，风险控制部要及时调去客户家庭住址并进行家访。了解客户相关信息。第六条：在出现客户拒绝还款的情况时，风险控制部./fanwen/1582/要及时与客户见面了解情况。如出现客户合同诈骗的情况要及时与公司沟通，以便公司对客户情况的及时了解，以便进行下一步催收或收回设备。第七条：风险控制管理部在每次催收后，要制作《债权催收情况书》，将客户预期次数和预期金额计入，以便以后查询。第八条：公司建立贯穿于整个风险管理基本流程,连接各上下级、各部门和业务单位的风险管理信息沟通渠道,确保信息沟通的及时、准确、完整,为风险管理监督与改进奠定基础。公司各有关部门和业务单位应定期对风险管理工作进行自查和检验,及时发现缺陷并改进,其检查、检验报告应及时报送公司风险管理职能部门。以上这风控部门管理制度就为您介绍到这里，希望它对您有帮助。如果您喜欢这篇文章，请分享给您的好友。更多制度尽在：规章制度望大家多支持本网站，谢谢。

　　请示报告的格式及范文

　　请示报告的格式一、标题：制发机关名称+事由+请示。二、正文：1、请示的原因：陈述情况，阐述理由，讲情必要性和可能性，最后用“为此，请示如下”。2、请示的事项：写明请示要求，如请求物资要写明品名、规格、数量，请求资金要写明金额。三、结尾语：多用“上述意见，是否妥当，请指示”。“特此请示，请予批准”，“以上请求，请予审批”，“以上请示，请予批复”，“以上请示，如无不妥，请批转各部门执行”等语。

　　购买办公设备的请示报告尊敬的领导：按照市委工作部署，今年4月底前我县要需要完成20个村的实地测绘，工作量非常巨大，但我局目前所用设备均为97年前购进，非常落后，已远无法适应工作需要，根据工作要求，现需购买BR-8新型测绘仪器6台，GF9型绘图仪1台，大型打印、复印机1台，特此报告，请领导批示拨付所需资金12万元。此致敬礼!申请人：XXX申请日期：XX年XX月XX日

　　工作调动请示报告范文xxx教育局：我于20XX年从xx学校毕业后分配在xx区从事教育工作，在xx小学工作四年后，于20XX年7月调至xx小学工作至今。因本人工作的xx小学与家较远、丈夫不在市区工作等原因，导致小孩年幼无法

　　照顾等实际困难，特向领导提出申请，将本人调到离家较近的xx路第一小学工作。20XX年12月，我与在xx县上班的爱人结婚。20XX年我们按揭在xx县购置了房屋。我的父母在xx市居住，爱人的父母在xx县居住，均因年事已高，不能来xx区与我们一起居住，不能给我们提供任何帮助。我们的儿子今年4岁，现在市保幼院读书，我们工作繁忙，根本无法亲自接送。因为丈夫从事公安工作，无暇顾及家庭，教养儿子，以及家务劳动，都由我独自承担。因我们家至xx小学较远，长期以来，我一直在学校与家庭间奔波，疲倦之极，实在难以支撑。为解决家庭实际困难，免除后顾之忧，更好的投身工作，我希望就近调入大公路第一小学工作。请领导批准。此致敬礼!申请人：XXX申请日期：XX年XX月XX日

　　报告定义及格式报告使用范围很广，日常生活中一般用于商务和政府工作，特指下级向上级汇报工作。下级按照上级部署或工作计划，每完成一项任务，一般都要向上级写报告，反映工作中的基本情况、工作中取得的经验教训、存在的问题以及今后工作设想等，以取得上级领导部门的指导;报告一般具有汇报性、陈述性、单向性、事后性和沟通性五个属性;它主要包括例行报告、调查报告和专题报告等。1基本格式(1)标题：包括事由和公文名称。(2)上款：收文机关或主管领导人。(3)正文：结构与一般公文相同。从内容方面看，报情况的，应有情况、说明、结论三部分，其中情况不能省略;报意见的，应有依据、说明、设想三部分，其中以建设想不能省去。从形式上看，复杂

　　一点的要分开头、主体、结尾。开头使用多的是导语式、提问式给个总概念或引起注意。主体可分部分家二级标题或分条加序码。(4)结尾：可展望、预测，亦可省略，但结语不能省。(5)打报告要注意做到：情况确凿，观点鲜明，想法明确，口吻得体，不要夹带请示事项。(6)注意结语：呈转报告的要写上“以上报告如无不妥，请批转各地参照执行。”最后写明发文机关，日期。2写作特点(1)内容的汇报性：一切报告都是下级向上级机关或业务主管部门汇报工作，让上级机关掌握基本情况并及时对自己的工作进行指导，所以，汇报性是“报告”的一个大特点。(2)语言的陈述性：因为报告具有汇报性，是向上级讲述做了什么工作，或工作是怎样做的，有什么情况、经验、体会，存在什么问题，今后有什么打算，对领导有什么意见、建议，所以行文上一般都使用叙述方法，即陈述其事，而不是像请示那样采用祈使、请求等法。(3)行文的单向性：报告是下级机关向上级机关行文，是为上级机关进行宏观领导提供依据，一般不需要受文机关的批复，属于单项行文。(4)成文的事后性：多数报告都是在事情做完或发生后，向上级机关作出汇报，是事后或事中行文。(5)双向的沟通性：报告虽不需批复，却是下级机关以此取得上级机关的支持指导的桥梁;同时上级机关也能通过报告获得信息，了解下情，报告成为上级机关决策指导和协调工作的依据。3专题报告专题报告是指向上级反映本机关的某项工作、某个问题或某一方面的情况，要求上级对此有所了解的报告。所写的报告要迅速、及时，一事一报。呈报、呈转要分清写明。专题报告与调查报告有一些类似，都是主要针对某个事实或论点而展开论述，不过专题报告没有调查报告要求的扩展面更加广泛，论述的深度和广度要求较低。4调查报告调查报告是对某项工作、某个事件、某个问题，经过深入细致的

　　调查后，将调查中收集到的材料加以系统整理，分析研究，以书面形式向组织和领导汇报调查情况的一种文书;主要分为介绍典型经验类、揭露问题类、反映新生事物类和社会情况类的调查报告。5例行报告主要指日报、周报、月报、季报和年报等，常见于工作生活中，用于工作直属下级对上级汇报制定时间段的工作安排，报告内容除了要反应这段时间的工作完成进度和结果之外，还要说明工作中所发生的情况、经验、体会、存在的问题和问题解决的办法，写作的方法一般采用记叙的方式，要求要全面而言简意赅。

　　请示报告格式范文请示报告是机关、事业和企业单位在公文往来中经常用到的重要评议体之一。主要用于向上级机关请求指示、请示批准某一事项。一是时间性较强。请示的事项一般都是急需明确和解决的,否则会影响正常工作,因此时间性强。二是要一事一请示。三是通常主送一个机关，不多头主送，如需同时送其他机关,应当用抄送形式,但不得在请示的同时又抄送下级机关。四是应按隶属关系逐级请示,一般情况不得越级请示,如确需越级请示,应同时抄报直接主管部门。请示报告格式：一、标题：制发机关名称+事由+请示。二、正文：一请示的原因：陈述情况，阐述理由，讲情必要性和可能性，最后用“为此，请示如下”。二请示的事项：写明请示要求，如请求物资要写明品名、规格、数量，请求资金要写明金额。三、结尾语：多用“上述意见，是否妥当，请指示”。“特此请示，请予批准”，“以上请求，请予审批”，“以上请示，请予批复”，“以上

　　请示，如无不妥，请批转各部门执行”等语。

　　购买办公设备的请示报告范文尊敬的领导：按照市委工作部署，今年4月底前我县要需要完成20个村的实地测绘，工作量非常巨大，但我局目前所用设备均为97年前购进，非常落后，已远无法适应工作需要，根据工作要求，现需购买BR-8新型测绘仪器6台，GF9型绘图仪1台，大型打印、复印机1台，特此报告，请领导批示拨付所需资金12万元。申请部门：申请日期：

　　工作调动请示报告范文xxx教育局：我于20XX年从xx学校毕业后分配在xx区从事教育工作，在xx小学工作四年后，于20XX年7月调至xx小学工作至今。因本人工作的xx小学与家较远、丈夫不在市区工作等原因，导致小孩年幼无法照顾等实际困难，特向领导提出申请，将本人调到离家较近的xx路第一小学工作。20XX年12月，我与在x县上班的爱人结婚。20XX年我们按揭在xx巷购置了房屋。我的父母在xx市居住，爱人的父母在x县居住，均因年事已高，不能来xx区与我们一起居住，不能给我们提供任何帮助。我们的儿子今年4岁，现在市保幼院读书，我们工作繁忙，根本无法亲自接送。因为丈夫从事公安工作，无暇顾及家庭，教养儿子，以及家务劳动，都由我独自承担。因我们家至xx小学较远，长期以来，我一直在学校与家庭间奔波，疲倦之极，实在难以支撑。为解决家庭实际困难，免除后顾之忧，更好的投身工作，我希望就近调入大公路第一小学工作。请领导批准。此致

　　敬礼!申请人：xxx申请日期：请示报告分类第一类请求指示的请示。此类请示一般是政策性请示,是下级机关需要上级机关对原有政策规定作出明确解释,对变通处理的问题作出审查认定,对如何处理突发事件或新情况、新问题作出明确指示等请示。第二类请求批准的请示。此类请示是下级机关针对某些具体事宜向上级机关请求批准的请示,主要目的是为了解决某些实际困难和具体问题。第三类请求批转的请示。下级机关就某一涉及面广的事项提出处理意见和办法,需各有关方面协同办理,但按规定又不能指令平级机关或不相隶属部门办理,需上级机关审定后批转执行,这样的请示就属此类。由标题、主送机关、正文、发文机关、日期五部分组成。请示的正文,主要由请示的原因、内容、要求三部分组成,请示时应将理由陈述充分,提出的解决方案应具体,切实可行。自查报告格式自查报告是单位或部门以及个人在一定的时间段内对执行某项工作中存在的问题的一种自我检查方式的报告文体。不同项目的自查报告所涉及的内容不同，所以自查报告的内容很广，自查报告有点类似于审核报告但更广泛，如产品的自查报告所包含内容应该是：出口情况、内审核情况、发生那些不足怎么去纠正、产品质量情况;组织创建的自查报告所包含的内容应该是：执行情况、实施效果、宣传途径、阵地平台、不足与展望等。一、写作格式

　　1、企业/部门/个人的基本情况介绍2、本次自查的依据，自查范围和内容3、自查中发现的问题4、整改措施及整改计划5、结尾，一般用语：特此报告二、写作要求(一)明确报告出自何种角度，必须站在一定的高度来写。(二)报告中的文字表述要实事求是，既要肯定成绩，又不能虚报浮夸，凡是用数据来说明的事项，数据必须真实准确。(三)报告撰写过程中，以上行公文体裁(报告)，把握客观性、陈述性叙述。文字要简练，避免重复，用语要准确，切忌词不达意，文字冗长。(四)作为汇报材料，在会议中领导使用的文稿，可不写称谓和落款，正式上报的方向可根据相关要求决定是否添加称谓和落款以及正、副标题、报告人单位及职务等。

　　调研报告格式标题:调研报告要用能揭示内容中心的标题，具体写法有以下几种：（1）调研报告标题——公文式标题。这类调研报告标题多数由事由和文种构成，平实沉稳，如《关于知识分子经济生活状况的调研报告》；也有一些由调研对象和“调查”二字组成，如《知识分子情况的调查》。（2）调研报告标题——一般文章式标题。这类调研报告标题直接揭示调研报告的中心，十分简洁，如《本市老年人各有所好》。（3）调研报告标题——提问式标题，如《“人情债”何时了》。这是典型调研报告常用的标题写法，特点是具有吸引力。（4）调研报告标题——正副题结合式标题，这是用得比较普遍的一种调研报告标题。特别是典型经验的调研报告和新事物的调研报告的写法。正题揭示调研报告的思想意义，副题表明调研报告的事项和

　　范围，如《深化厂务公开机制创新思想政治工作方法———关于武汉分局江岸车辆段深化厂务公开制度的调查》。正文:调研报告的正文包括前言、主体和结尾三部分。（1）前言调研报告的前言简要地叙述为什么对这个问题（工作、事件、人物）进行调查；调查的时间、地点、对象、范围、经过及采用的方法；调查对象的基本情况、历史背景以及调查后的结论等。这些方面的侧重点由写作者根据调研目的来确定，不必面面俱到。调研报告开头的方法很多，有的引起读者注意，有的采用设问手法，有的开门见山，有的承上启下，有的画龙点睛，没有固定形式。但一般要求紧扣主旨，为主体部分做展开准备。文字要简练，概括性要强。（2）主体这是调研报告的主干和核心，是引语的引申，是结论的依据。这部分主要写明事实的真相、收获、经验和教训，即介绍调查的主要内容是什么，为什么会是这样的。主体部分要包括大量的材料———人物、事件、问题、具体做法、困难障碍等，内容较多。所以要精心安排调研报告的层次，安排好结构，有步骤、有次序地表现主题。调研报告中关于事实的叙述和议论主要都写在这部分里，是充分表现主题的重要部分。一般来说，调研报告主体的结构大约有三种形式：横式结构。即把调查的内容，加以综合分析，紧紧围绕主旨，按照不同的类别分别归纳成几个问题来写，每个问题可加上小标题。而且每个问题里往往还有着若干个小问题。典型经验性质调研报告的格式，一般多采用这样的结构。这种调研报告形式观点鲜明，中心突出，使人一目了然；纵式结构。有两种形式，一是按调查事件的起因，发展和先后次序进行叙述和议论。一般情况调研报告和揭露问题的调研报告的写法多使用这种结构方式，有助于读者对事物发展有深入的全面的了解。一是按成绩、原因、结论层层递进的方式安排结构。一般综合性质的

　　调研报告多采用这种形式；综合式结构。这种调研报告形式兼有纵式和横式两种特点，互相穿插配合，组织安排材料。采用这种调研报告写法，一般是在叙述和议论发展过程时用纵式结构，而写收获、认识和经验教训时采用横式结构。调研报告的主体部分不论采取什么结构方式，都应该做到先后有序，主次分明，详略得当，联系紧密，层层深入，为更好地表达主题服务。（3）结尾结尾是调研报告分析问题、得出结论、解决问题的必然结果。不同的调研报告，结尾写法各不相同，一般来说，调研报告的结尾有以下五种：对调研报告归纳说明，总结主要观点，深化主题，以提高人们的认识；对事物发展做出展望，提出努力的方向，启发人们进一步去探索；提出建议，供领导参考；写出尚存在的问题或不足，说明有待今后研究解决；补充交代正文没有涉及而又值得重视的情况或问题。总之，调研报告结尾要简洁有力，有话则长，无话则短，没有必要也可以不写。

　　

　　

篇五：风控制度是什么

　　-

　　风控部管理制度

　　一、接单初审制度第一条为规本部门接单、以及资料初审，控制和防担保风险，推

　　动公司融资担保业务的开展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的根本信

　　息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字

　　第三条审核资料部门勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业根本情况，并催促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下容：〔一〕、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；〔二〕、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上〔工程款除外〕，有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；〔三〕、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；〔四〕、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；〔五〕、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；

　　.

　　z.

　　-

　　〔六〕、企业管理者具备丰富的管理经历和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；

　　〔七〕、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；

　　〔八〕、企业的资产负债构造合理，资产负债率不超过65%；〔九〕、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；

　　第五条部门负责人在确认贷款企业根本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。

　　二、调查工作制度

　　二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、效劳态度等面提升融资调查专员的综合素质，有效的防风险。

　　第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。

　　第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等

　　.

　　z.

　　-

　　问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个

　　工作日出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。

　　第四条收到风控室的复核意见后在一个工作日反响给业务部门、客户。要求补充资料的催促业务部门、客户及时补充资料并每跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日移交风控室；建议退单的将退单意见反响业务部门，做好沟通、解释工作。

　　第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规的行为负管理责任，按对直接责任人处分金额的20%承担责任。二.二调查规

　　保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要容：

　　第一条财务因素分析。〔一〕、资产、负债、所有者权益核实〔二〕、销售收入及利润核实〔三〕、营运能力分析；〔四〕、盈利能力分析；〔五〕、成长能力分析。

　　.

　　z.

　　-

　　第二条非财务因素分析。〔一〕、企业根本情况：包括注册资本、经营围、股权构造、关联企业、分支机构。〔二〕、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、开展向、开展战略部。〔三〕、企业管理：包括管理层素质及经历、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。〔四〕、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。〔五〕、人员素质评价：包括企业领导层的年龄构造、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。〔六〕、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。〔七〕、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。〔八〕、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。〔九〕、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。

　　二．三调查资料移交制度

　　为了提高融资担保业务的部时效，规融资担保业务调查资料的管理，有效防风险。

　　第一条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调

　　.

　　z.

　　-

　　查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。

　　第二条调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理〔以小铁夹分开〕：

　　〔一〕、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户可证、环保可证、资质等级证、特种行业可证、公民**、户口簿、婚姻证明；

　　〔二〕、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；〔三〕、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、工程可行性分析、贷款用途资料；〔四〕、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵〔质〕押物清单；〔五〕、反担保资料：抵〔质〕押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民**、户口簿、婚姻证明、财产线索等；

　　〔六〕、其他资料第三条调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条〞整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。第四条风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。工程通过贷审会审批后，将资料移送调查部门〔不包括调查报告〕，办理交接手续。

　　

篇六：风控制度是什么

　　汉风物流公司融资租赁业务风控制度及措施目录

　　第一章总则..............................................................................1第二章风险管理的目标和原则..............................................1第三章风险管理的机构设置..................................................3第四章风险管理的步骤..........................................................4第五章风险的主要类型..........................................................9第六章风险控制的主要措施................................................10第七章风险管理的制度体系................................................14第八章风险管理制度的监督与评价....................................17

　　0

　　第一章总则

　　第一条为确保汉风物流有限公司融资租赁业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。

　　第二条本制度参考《银行法》、《证券法》、《公司法》、《企业集团财务公司管理办法》等有关法律法规的规定，结合国内银行业通过的小企业风险管理体系和本公司资融租赁业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则

　　第三条风险管理的主要目标1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格。2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现。3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性。第四条风险管理工作应严格遵循以下原则1．全面性原则风险管理必须覆盖融资租赁业务的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。

　　1

　　2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制

　　必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和

　　防范能力，树立全员风险意识。

　　3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面

　　风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部

　　风险管理进行协调、监督和检查，公司聘请外部稽核负责对公司风险

　　管理制度执行情况进行稽核、检查。

　　4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约

　　的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关

　　系的两个或两个以上的岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：授

　　权、执行、记录、保管、核对。

　　5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，

　　并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家

　　法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。

　　6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是

　　客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大

　　的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执

　　行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。

　　7．定性与定量相结合的原则

　　建立完善的体系量化指标体

　　系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型

　　的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。

　　2

　　第三章风险管理的机构设置

　　第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，汉风物流有限公司设立风险管理部，业务部、市场部、风险评审委员等部门，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责风险管理政策在各业务领域的具体落实。

　　第六条风险管理部的指责1．根据监管部门和融资租赁业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划。2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会。3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议。4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施。5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度。6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设。7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求。8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息。

　　3

　　第七条业务部门主管的风险管理职责1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施。2．不定期检查每一业务环节的授权。3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定。4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报汉风物流公司风险管理部及管理层。5．定时提交本部门风险评估报告。6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。第八条必要时，汉风物流公司可聘请外部专业机构或专业人士对公司风险管理工作提供咨询和建议。

　　第四章风险管理的步骤

　　第九条实施资产管理业务风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施、风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。

　　1.风险识别风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。

　　4

　　风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报汉风物流公司风险管理部及公司管理层。

　　鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上至下分析法，由汉风物流公司管理层、风险管理部将风险尤其是外部风险和合规性风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。

　　2.风险评估风险评估是指由风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有效进行风险控制的科学依据。业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对应，定量分析则着眼于风险评估的准确性。融资租赁项目风险评估模型指标体系流程图如下。

　　5

　　融资租赁项目风险评估模型指标体系

　　资产负债率、流动比

　　财

　　偿债能力

　　率、速动比率

　　务

　　因盈利能力

　　素

　　销售利润率

　　营运能力

　　存货周转率、应收账

　　款周转率企

　　业

　　还

　　成长能力

　　主营业务收入增长率

　　租

　　能

　　宏

　　风

　　力

　　观

　　供应商情况、国家政策、行

　　条

　　业情况、销售网络情况

　　险

　　件

　　评

　　非

　　估

　　财

　　主要经营者行业经验、团队

　　务

　　凝聚力与执行力、性用状况

　　模

　　因

　　素

　　型

　　租

　　项目产品特性

　　赁

　　项目产品竞争力、市场前景

　　项目

　　租赁项目风险特

　　经营风险、金融风险、环境风险

　　性

　　项目担保情况

　　业主个人连带责任保证、担保公司或第三方担保情况

　　6

　　3.风险控制措施风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实施。4.风险管理监控保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持续的检查和监控。风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。5.风险管理制度的完善公司稽核室负责对风险管理部和各业务部门执行风险管理制度的情况进行稽核检查，并将有关情况报告给公司管理层。在风险监控的基础上，风险管理部、稽核室以及各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建议，以利于风险管理系统的完善。融资租赁业务风险管理流程图如下：

　　7

　　风险管理流程图

　　序号

　　风险管理步骤

　　承办部门

　　备注

　　业务部门负责人对部门内

　　1

　　风险识别

　　业务部、风

　　潜在的风险点进行识别，定

　　险管理部

　　期或根据需要及时出具风

　　业务部门主

　　险业自务查部报门告主，管然只后负报责汉对风本物

　　2

　　风险评估

　　管、风险管

　　流部门公的司风风险险进管行理评部估及，公而司风

　　理部

　　管险理管层理。部则根据各业务部

　　业务部、市

　　3

　　风险控制措施

　　场部、风险评审委员

　　门相提关供部的门风对市险场自风查险报、告经，营负责管理对风公险司、风技险术点风进险行、全运面作

　　会、风险管

　　的风评险估以。及对手方信用风险

　　4

　　风险管理监控

　　风险理管部理部

　　等风方险面管采理取部风对控风措险施管，理并系且上统报实汉施风持物续流的检公查司和管监理控层。。

　　风险管理部、公司稽核室以

　　5

　　风险管理制度完善

　　风险管理部、公司稽

　　及各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、

　　查室、各部

　　有效性及时作出评价。对风

　　门主管

　　险管理系统不足之处，及时

　　提出改进建议，以利于风险

　　管理系统的进一步完善。

　　8

　　第五章

　　风险的主要类型

　　第十条公司开展融资租赁业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、运作风险以及对手方信用风险等。

　　第十一条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括以下两点。

　　1．政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款企业经济效益发生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。

　　2.周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈现周期性变化。

　　第十二条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、执行风险和法律风险。

　　1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。

　　2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。

　　3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。

　　9

　　4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。

　　第十三条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。

　　第十四条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。

　　第十五条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。

　　第六章风险控制的主要措施

　　第十六条市场风险的控制措施为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：

　　1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险，主要措施如下。

　　a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考。

　　b)通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及

　　10

　　政策走向，为规避市场风险提供参考。c)风险评审委员会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计

　　划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。

　　2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据。b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险。c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。3．市场风险监控公司利用系统软件平台，采取程序化、规范化的方式，设定市场风险的监控点和警示点，以及时有效的对市场风险作出监控和反应。主要措施包括：a)市场波动监控设定市场走势异常波动的警示和业务规模的警示，以便业务部门、风险管理部门和风险评审委员会作出决策。b)信用风险监控定期通过财务报表等相关信息对贷款和授信对象进行信用评级、授信额度调整。c)操作风险监控制定操作规程以及相应的业务流程图，以便风险管理部及稽核室监督检查。第十七条经营管理风险的控制措施

　　11

　　1．决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有：风险评审委员会、风险管理部和市场营销部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。

　　a)风险评审委员会为公司业务经营决策机构，授信和贷款策略，制定重大的经营策略。风险评审委员会以定期会议和不定期会议形式审议风险管理部、市场营销部等各部门的业务经营方案，并作出相关决策，确定资产在不同业务品种之间的配置比例，资产在行业、市场、企业之间分配比例及融资规模。

　　b)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。

　　c)管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会的决策。

　　2．执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：

　　a)建立明确的业务授权制度。b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度。c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程。3．资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a)风险管理部制定资产估值的基本原则、方法和程序。b)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调

　　12

　　查和分析研究，估计担保资产的价值。c)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏

　　分析。d)风险管理部认为有必要时上报风险评审委员会，以决定上述

　　资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，

　　重点有以下几个方面：a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规

　　的规定。b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程

　　序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会

　　议的决定或公司的相关规定。第十八条技术风险控制的主要措施包括以下两点。1．交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要

　　做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2．制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操

　　作程序和人员责任。第十九条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行

　　为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一。公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施如下。

　　1.加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行

　　13

　　国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。

　　2．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为。

　　3．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。

　　4．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。

　　5．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。

　　第二十条对手方信用风险控制加强对对手方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。

　　第七章风险管理的制度体系

　　第二十一条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相

　　14

　　互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范、控制风险。第二十二条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报

　　汉风物流公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。

　　第二十三条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。严禁工作人员无故串岗，属于单人、单岗处理业务的，必须有后续的监督机制。

　　第二十四条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。

　　第二十五条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部和稽核室的监督之下，随时接受有关人员的检查。

　　第二十六条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。

　　第二十七条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过

　　15

　　程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。

　　第二十八条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。

　　第二十九条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。

　　第三十条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。

　　第三十一条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：

　　1．对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。

　　2．对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3．对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和

　　16

　　有效性的检查、监督、评价及建议。

　　第八章风险管理制度的监督与评价

　　第三十二条为保障融资租赁业务风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。

　　第三十三条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。

　　第三十四条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。

　　第三十五条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向分管领导和汉风物流公司总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。

　　第三十六条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位

　　17

　　和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。

　　第三十七条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。

　　第三十八条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。

　　第三十九条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。

　　第四十条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度从严处理。

　　18

　　

　　

篇七：风控制度是什么

　　风控制度及具体措施

　　第一章总那么第一条为确保公司业务标准经营、稳健开展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考?商业银行法?、?公司法?、?四川省小额贷款公司管理暂行方法?等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原那么第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立标准运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的开展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的平安完整以及资讯的可靠性和平安性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原那么：1．全面性原那么风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反应等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原那么职工是风险控制的根底及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体职工，不断提高职工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原那么公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原那么公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。需要别离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原那么公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。

　　6．风险管理与业务开展同等重要原那么

　　风险在各项业务中是客观存在的，

　　如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务开展必

　　须建立在风险管理制度完善和有效执行的根底之上，内部风险控制应与业务开展放在同

　　等地位上。

　　7．定性与定量相结合的原那么建立完善的体系量化指标体系，采取定性分

　　析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更

　　具有可操作性和科学性。

　　第三章风险管理的机构设置

　　第五条为满足业务开展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织

　　全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的

　　具体落实。

　　第六条风险管理部的职责为：

　　1．根据监管部门和公司业务开展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定

　　并组织实施风险控制方案；

　　2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制

　　度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；

　　3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政

　　策和资产分类配置及调整提出建议；

　　4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；

　　5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；

　　6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完

　　善内控制度建设；

　　7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和

　　管理层的相关要求；

　　8．组织职工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息；

　　第七条业务部门主管的风险管理职责：

　　1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门每日的风险状

　　况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处分措施；

　　2．不定期检查每一业务环节的授权；

　　3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定；4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理部及公司管理层；5．定时提交本部门风险评估报告；6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。第四章风险管理

　　的步骤第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和根底。风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风险管理部及公司管理层。鉴于由下至上分析法缺乏以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有效进行风险控制的科学依据。业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部那么根据各业务部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对应；定量分析那么着眼于风险评估的准确性。第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的根底之上，由风险点所在的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实施。第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持续的检查

　　

篇八：风控制度是什么

　　风控规章制度

　　风控部规章制度一仪容仪表白班工作人员需穿工作服上班，晚班工作人员可放宽至休闲装，但背心拖鞋之类的着装不允许二工作纪律1.上班期间不可在电脑上玩儿游戏，看视频听音乐，不得打瞌睡，晚班工作人员可在24点之后听听音乐缓解疲劳2.上班时不得坐姿不正东倒西歪，不得桌面不整洁，不得大声喧哗影响他人工作，不得经常长时间的接打私人电话三资料管理1.客户资料属于公司机密文件，风控部人员应严格遵守公司制度，不得泄露客户资料2.如专职人员需要使用资料，必须做好资料交接，使用完毕即刻归还管理人员四进出管理1.风控部属公司严管部门，承担风险责任重大。故除本部门人员及总裁外不得随意进出2.如需进入，需经过风控部总监及总裁同意3.交易及技术问题可通过QQ跟风控部联系，由风控部解决4.随意进出者，将视违规处理五作息制度1．风控部工作分为：早班中班晚班冬令时：早班：早上7:30——下午14:30一名风控专员9:00——下午18:00经理中班：下午14:00——晚上21:30一名风控专员晚班：晚上20:00——早上4:002名风控专员夏令时：早班：早上7:00——下午14:30一名风控专员

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　　9:00——下午18:00经理中班：下午14:00——晚上21:30一名风控专员晚班：晚上20:00——早上4:002名风控专员客服（资料整理客服，开户客服）统一上班时间为：早上9:00——下午18:002．交班时间为30分钟。包括部门QQ上线，未完成工作，上级安排任务等交接处理，可按具体实际情况安排3．针对晚班工作时间较长轮休时间段具体安排：2:00——3:00；其他时间不得休息，具体时间段安排休息倒班人员可自行协商六工作流程1.早班具体工作安排：（1）公司金评发布包括各大黄金网站以及行情软件后台（2）实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息（3）实时监控客户头寸做好后台管理工作（4）关注行情波动2.中班具体工作安排：(1)实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息(2)关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作3.晚班具体工作安排：(1)通过交接报表以及部门QQ群聊天记录核对部门共享资料更新是否有错漏并及时作出处理(2)关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作

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　　七违规处罚1.2.3.4.迟到10分钟以上30分钟以内，给予责任人15元/次处罚迟到30分钟以上1小时以内，给予责任人25元/次处罚迟到1小时以上，给予责任人50元/次处罚请假须写请假条，来不及写请假条需通知值班同事及经理，若未通知到位，给予责任人20元/次处罚5.上班期间做工作无关的事情，如聊天、看视频、听音乐，给予责任人10元/次处罚6.上班期间坐姿不端正，穿拖鞋及背心上班，给予责任人10元/次处罚7.部门考核不合格，给予责任人50元/次处罚8.部门qq处于离开状态，导致居间商无法及时与公司进行沟通，给予责任人5元/次处罚9.上班期间没有完成本职工作（如：新闻更新、金评发送等）及领导完成的任务，给予责任人10元/次处罚10.共享资料没有更新或更新完没有及时在qq群发布信息，给予责任人5元/次处罚11.以上违规事件，监督主体为主管，若发现经理有包庇行为，按照相应条例处罚责任人同时给予经理双倍的处罚八福利基金1.晚班工作人员每人每天补贴50元，违反部门规定所扣工资将作为部门基金用于部聚会聚餐之用。主要针对部门纪律以及工作时间违规。2.风控部日常工作量大，且烦锁，公司每月给予风控部0.5%的交易盈亏(公司减去营业成本以后，获利的情况下)作为风控部奖励，奖金由风控总监根据工作人员工作情况分配。九周一开会每周一早上10:00，部门进行内部会议，风控人员务必参加，如不能参加，可以请假的方式向上级汇报，会议内容包括：风控部人员对上周上班的总结，及对下星期的任务安排。标准实用风控制度及具体措施第一章总则

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　　第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。

　　第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。文案大全标准实用需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公

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　　司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。

　　6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。

　　7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。

　　第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．5．6．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风文案大全标准实用

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　　险管理信息；第七条1．业务部门主管的风险管理职责：对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；2．3．4．不定期检查每一业务环节的授权；检查业务环节中的手续是否符合制度规定；对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理部及公司管理层；5．6．定时提交本部门风险评估报告；当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。第四章风险管理的步骤第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风险管理部及公司管理层。鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有效进行风险控制的科学依据。业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。

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　　文案大全标准实用为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实施。第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持续的检查和监控。风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建议，以利于风险管理系统的完善。第五章风险的主要类型第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、运作风险以及相关方信用风险等。第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款业经济效益发生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈现周期性变化。

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　　第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、执行风险和法律风险。

　　文案大全标准实用1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。第六章风险控制的主要措施第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向

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　　分析，为规避是市场分析提供参考；c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业

　　务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。

　　2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：文案大全标准实用a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。第二十二条经营管理风险的控制措施。1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有；风险管理部和信贷部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策。2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：

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　　a)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；

　　b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c)风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，重点有以下几个方面：文案大全标准实用a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。1．为。2．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。3．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、

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　　开出等处罚，必要时上报监管机关备案。4．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，

　　相关业务资料及时归档备查。第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信

　　用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。

　　文案大全标准实用第七章风险管理的制度体系第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。第三十一条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、

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　　授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。

　　第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。

　　文案大全标准实用第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：1，2，3，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。

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　　第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。

　　第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。

　　第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。

　　文案大全标准实用第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。第四十五条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理。文案大全风控人员职责标准和交易人员风控制度为了强制性约束交易人员行为，预防交易人员和受训人员的主观臆断，造成的账户资金风险和亏损，给技术团队技术能力和技术培训质量带来负面的影响，特制定本“标准和制度”，以便技术部成员遵照执行。本“标准和制度”同时实用于技术培训组、技术考核组、交易组：一、首次开仓量限定

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　　首次开仓所使用的资金量，不得超过账户资金最大资金量限度的20%；二、持仓量控制根据账户资金最大资金量限度，交易账户单边持仓资金量，在订货盈亏不小于零的前提下，不得超过账户资金最大资金量限度的40%，总持仓资金不得超过账户资金最大资金量限度的80%；三、止损点位控制当开仓方向发生错误时，止损点位要严格控制在3—5点以内；1、追仓（补仓）：当首次开仓方向错误时，在止损点位范围内，允许交易人员继续按照相同方向追仓，追仓后总的单边持仓量不可以超过“持仓量控制”规定；2、锁仓：当首次开仓方向错误时，在规定止损点位内，要及时锁仓；3、消仓或移仓：当开仓方向错误时，转让收入减去交易成本后，剩余的利润大于交易手续费的10%时，交易人员要及时将部分或全部不利仓单平出或移仓，但要保证消仓或移仓后剩余利润不小于交易手续费的10%；四、利润和贪欲控制1、场内交易人员要保证将获利仓单在3个点以内平出，然后再重新选择下单方向，执行“四分之一概念开仓”交易人员除外；2、在持有不利仓单的情况下，转让收入减去交易成本后，实际盈利不得大于交易手续费的20%；五、休盘及持仓隔夜1、休盘及持仓隔夜时，交易人员在达到盈利标准的情况下，要求清仓；2、不能清仓时，在平出获利仓单后，将剩余的不利仓单进行锁仓处理；六、交易账户报备制度为了保证交易账户资金安全，预防交易人员恶意操作转移账户资金，交易账户实行每日报备制度，场内交

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　　易人员只允许登录和操作指定的交易账户；七、信息屏蔽制度为了保证交易信息安全，预防场外其他交易人员跟仓操作，造成交易计划失败，所有场内交易人员未经允许，不得私自登录网络聊天工具、接打手机、发送信息，交易时间内未经允许不得私自一人离开交易场所；八、交易环境管理为了保证良好的交易环境和网络环境，任何人员未经允许不得在交易时间下载文件、浏览网页、播放影音文件，手机应存放在指定位置或调至静音和震动状态；九、场内风控人员、技术指导人员，要及时闻讯和查看交易人员的实际操作情况，发现交易人员违反本制度时，要及时指出和纠正，对不接受指导的交易人员，风控人员、技术指导人员、小组负责人，有权取消该交易人员的场内交易资格并清出交易场地。****基金管理有限公司风险控制制度****基金管理有限公司风险控制制度（经2021年3月17日****基金管理有限公司风险控制制度****基金管理有限公司风险控制制度（五）相互制约原则：公司在内部组织结构的设计上应形成相互制约的机制，通过不同岗位之间的制衡减少风险的发生；（六）防火墙原则：公司基金投资业务和自有资金投资业务应进行隔离，投资决策、交易执行和清算交割、基金会计和公司会计、基金投资和专户理财等重要业务岗位应严格分离。对因业务需要知悉内幕信息的人员，应执行严格的批准

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　　程序和监督措施；（七）成本效益原则：公司运用科学化的经营管理方法降低运作成本，提高

　　经济效益，以合理的成本控制达到最佳的风险控制效果。****基金管理有限公司风险控制制度****基金管理有限公司风险控制制度****基金管理有限公司风险控制制度（一）投资决策委员会、投资总监和基金经理及其相应受托人必须依据投资

　　管理制度的规定，在相应的授权范围内按照规定的决策程序进行投资审查、决策，严禁个人决策、随意决策或越权决策，最大限度地避免投资决策风险；

　　（二）投资决策委员会定期召开会议，研究宏观经济形势和市场状况，确定下一阶段投资策略，制订资产分配比例，控制基金市场风险；

　　（三）基金经理按照投资决策委员会讨论决定的资产配置计划，在权限范围内制订基金投资组合方案并对其投资行为负责。基金经理超越权限的操作必须事前经投资总监、投资决策委员会审批，避免由于基金经理个人的失误导致基金投资出现重大损失。

　　（四）中央交易室应建立门禁制度，禁止非交易室成员进出中央交易室，切实保障交易执行过程的独立性、保密性；

　　（五）除交易员以外任何人不得进行交易，同时依据业务授权管理规定，对交易员的交易系统操作权限予以设定，避免交易员越权操作给基金投资带来风险；

　　每日的交易指令以及交易修改指令必须经基金经理确认，防止交易员越权操作风险；

　　（六）对反向交易、关联交易等根据不同情况进行严格的审批和禁止，对同向交易必须保证公平交易的原则；

　　（七）所有投资行为必须通过专门的交易系统实施，系统中应设置法规和基金合同规定的各项风控参数，参数调整和变更应由监察稽核部门实施；

　　（八）对银行间债券交易等场外交易，必须对债券信用风险、交易对手风险、

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　　交易价格偏差进行严格控制，必须密切关注货币基金各项风险指标；（九）对外部研究机构提供的信息，应对其全面性、及时性、真实性、完整

　　性、准确性进行分析，避免虚假外部信息给基金投资带来损失；（十）实行严格的股票池管理和研究报告评价制度，保证研究工作质量；（十一）核心股票池和重点投资的股票应建立严格的跟踪和评级调整；（十二）定期对公司各基金的投资风格、投资绩效和风险水平进行分析和评

　　估；（十三）监察稽核部门实施的合规性监控贯穿始终，发现问题应及时通知基

　　金经理和投资总监，确保各种投资比例及投资范围符合法律法规的规定及基金合同的约定。

　　****基金管理有限公司风险控制制度员工职业规划，留住和吸引优秀人才；（二）重要合同在签署前应对对手方的背景、财务状况、经营状况、信用状况作出全面评估；（三）针对各类业务制订标准化的操作流程，并据此进行日常业务的处理、监督和控制；（四）建立科学、严格的岗位分离制度，明确划分各岗位职责，重要岗位不得有人员的重叠。重要业务部门和岗位进行物理隔离；（五）对各操作员的权限按岗位分工进行设置，严禁跨权限操作，并对重要业务环节设定双人复核制度；（六）明确各类业务汇报程序，确保业务操作风险得到有效控制，对于突发性的操作风险有完善的处置预案。（七）重要岗位和数据建立备份制度，并定期核查；（八）建立成熟的产品设计团队，制订严格的产品设计流程，谨慎推出新产品；（九）建立完整的市场销售体系，确定代销机构选择标准；（十）加强客户资料管理，禁止任何人泄露客户信息资料；（十一）制订销售人员行为守则，规范、约束一线的市场营销人员的行为，

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　　树立并保持公司在业界的优良品牌和良好形象。（十二）加强对员工的守法意识、职业道德的教育，加强员工行为监控；****基金管理有限公司风险控制制度度的评价和检查机制，以合理的控制成本保证风险控制目标得到全面实现。上海xx医院控烟制度及奖惩办法吸烟危害健康已是全世界公认的事实，被动吸烟有人可能会遭到与吸烟者同

　　样的病症，为了保障您和他人的健康，减少吸烟的危害，特制订如下控烟制度及奖惩制度，望大家共同遵守。

　　一、控烟规章制度：(一)、凡是本院职工在医院内一律禁止吸烟。(二)、办公室、会议室、接待室等内不摆放烟具。(三)、职工要发扬自觉、自律的精神，积极戒烟，做到不在公共场所吸烟。(四)、健康体检客户禁止在医院内吸烟，要自觉遵守医院的规章制度，积极做一个文明的市民。上海xx医院“控烟”工作职责：（一）项目领导小组职责1、为促进我院“控烟”活动的开展，院领导起带头作用，率先戒烟、控烟，并定期召开控烟工作会议，对全院控烟工作进行知道和监督。2、院“控烟”领导小组的组长具体负责控烟工作，不定期组织坚持、培训、考核等。3、严格执行各项控烟制度。（二）控烟医务科职责1、在医院控烟领导小组的领导下，严格执行各项规章制度。2、负责定期召开控烟工作会议3、负责定期组织医务人员培训。4、负责定期对全院进行检查和考核，并记录。5、利用多种形式进行控烟宣传。6、配合上级部门的各项控烟工作的实施。

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　　（三）控烟宣传员职责1、协助前台显示屏、工休多功能厅等控烟宣传工作。2、协助院控烟办公室完成医院各项管理工作。3、控烟工作纳入精神文明考核范围内，并常态管理。（四）、控烟巡查员职责1、严格执行医院各项控烟规章制度。2、严禁在院内工作场所及室内吸烟，不接受旁人敬烟。3、吸烟者应主动戒烟。4、负有劝阻旁人吸烟的责任。5、每天随时巡视包干区，进行清理打扫，落实无烟环境。6、看到烟蒂随时主动捡拾，并有宣传控烟的责任。7、积极参加医院控烟知识的培训。（五）临床科室医院控烟管理小组工作职责各临床科室要设有控烟管理小组，由科主任、护士长负责，其工作职责如下。1、负责本科室控烟管理的各项工作。2、根据本科室控烟情况的特点，制定管理办法并组织实施。3、对科室控烟工作进行监督，采取有效措施，落实科室控烟工作。4、组织本科室医护和工勤人员控烟知识的培训。5、做好科室的控烟干预、宣传工作。6、落实科室无烟环境。7、完成医院控烟领导小组交办的其它控烟工作。（六）医生控烟职责1、严格执行医院各项控烟规章制度。2、做控烟表率，严禁在院内工作场所及室内吸烟，不接受旁人敬烟。3、吸烟医生应主动戒烟，并制定自己的戒烟计划。4、医生负有劝阻旁人吸烟的责任。5、做控烟的义务宣传员。6、医生应掌握戒烟技巧，特别是健康体检的主检医师应了解戒烟方法。7、医生在询问病史应主动询问病人吸烟情况，对吸烟者提供劝阻和戒烟忠

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　　告。8、积极参加医院控烟知识的培训。10、同事间进行同伴教育，相互讨论交流同伴教育的经验。11、落实科室无烟环境，看到烟蒂主动捡拾。（七）护士控烟职责1、严格执行医院各项控烟规章制度。2、护士负有劝阻旁人吸烟的责任。3、应掌握简单的戒烟技巧。4、在体检客户宣教时主动询问病人吸烟情况，对吸烟者提供劝阻和戒烟忠

　　告。5、做控烟义务宣传员，特别利用工休座谈会做控烟宣教。6、落实科室无烟环境，看到烟蒂主动捡拾。7、积极参加医院控烟知识的培训。（八）控烟监督员职责控烟监督员由院控烟领导小组和科室控烟小组成员担任，其职责除了控烟领

　　导小组职责和控烟小组职责外，增加以下：1、定期对医院无烟环境进行监督检查。2、控烟领导小组每月进行抽查。3、科室控烟小组随时检查工作，有问题及时上报。4、监督员应将检查情况记录及时上报，以利于考评和奖惩。5、监督员还应对存在的问题提出整改措施。二、控烟奖惩制度：1、院领导、科主任（科室负责人）带头不吸烟、不敬烟、劝阻他人吸烟，

　　科室人员要互相监督，中层以上干部值班时要将控烟工作作为检查内容之一，检查发现凡在禁烟区内吸烟，本院人员吸烟的，吸烟者每人每次扣奖金20元，对外单位人员吸烟没有实行劝阻的，所在科室10元/次罚款，从当月奖金中扣除。

　　2、各体检科室、候诊室、多功能厅、厕所等公共场所内吸烟或者被发现丢烟头的依条例处罚。

　　3、全院各科室不设置与吸烟有关的器具，一经发现依条例处置。

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　　4、任何人可以要求吸烟者停止吸烟场所内吸烟，医院负责控制工作者及控烟志愿者履行禁止吸烟职责，并可以对不履行禁烟给以条例处罚。

　　5、通过检查发现吸烟者予以警告不改正者予以处罚，将按院内职工处罚条例进行处罚，并处以50元以上200元以下处罚。

　　6、负责控烟相关人员组织，通过定期、不定期的方式对医院禁烟场所进行检查，对支持控烟工作对吸烟者进行干预者，将按院内职工奖励制度挂钩。

　　7、.对控烟志愿者，认真履行职责，有效劝阻吸烟者，并取得干预的良好效果者，将按院内职工奖励制度挂钩。

　　8、控烟相关负责人，不依法履行职责或者徇私舞弊，对直接负责的主管人员和其它直接责任人员依法给予行政处分，构成犯罪的、依法追究刑事责任。无烟科室考核内容及办法

　　三、考核内容。1、科内成员人人知晓创建无烟医院工作；2、科内医务人员基本掌握控烟知识、方法和戒烟技巧；3、包干区域内无人吸烟；4．包干区域内无烟具（包括自制简易烟缸等）；5、告之并劝说病员及家属在院内不吸烟有成效，包干区域内无烟蒂。上海xx医院2021-6-15控烟规章制度消防控制室规章制度制度规章制度法规规章制度办公室规章制度员工规章制度

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篇九：风控制度是什么

　　风控规章制度及具体要求措施

　　标准适用

　　风控制度及详细举措

　　第一章总则第一条为保证公司业务规范经营、稳重发展，将各样风险控制在可控范围以内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制定本规定。第二条本制度参照《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行方法》等有关法律法例的规定，联合小公司风险管理系统和本公司实质业务展开需要拟订。

　　第二章风险管理的目标和原则第三条公司推行风险控制的主要目标是：1．严格恪守国家法律、法例、行业规章以及公司各样规章管理制度的规定，自觉建立规范运作、稳重经营的经营思想和经营风格；

　　2．成立卓有收效的风险控制体制和制度，不停提高经营管理水平易风险控制能力，在有效防备风险的前提下，促使公司的发展战略的落实和经营目标的实现；

　　3．保证公司财富的安全完好以及资讯的靠谱性和安全性；第四条风险管理工作应严格依照以下原则：1．全面性原则风险管理一定覆盖公司的全部部门和岗位，并浸透到决议、执行、监察、反应等各项业务过程和业务环节。所以，公司各业务部门均应实行连续的风险辨别、风险评估微风险控制程序。这就是全流程风险管理观点。

　　2．全员性原则职工是风险控制的基础及第一人，风险控制一定涵盖与各业务有关的全体职工，不停提高职工对风险的辨别和防备能力，建立全员风险意识。

　　3．相对独立性原则公司建立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和威望性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监察和检查；

　　4．互相制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种互相限制的体制，保证一项完好的经济业务活动，一定分派给拥有互相限制关系的两个或两个以上的岗位，分别达成。

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　　风控规章制度及具体要求措施

　　标准适用

　　需要分别的职责主假如：检查、审批、受权、执行、记录、保留、查平等。5．合时有效原则公司风险管理制度的拟订应拥有前瞻性，而且一定跟着公司经营战略、经营目标、经营理念等内部环境和国家法律法例、市场变化等外面环境的改变实时响应的改正和完美。

　　6．风险管理与业务发展同样重要原则风险在各项业务中是客观存在的，假如没有正确的风险管理举措，可能会给公司带来巨大的损失。所以，公司业务发展一定成立在风险管理制度完美和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同样地位上。

　　7．定性与定量相联合的原则成立完美的系统量化指标系统，采纳定性剖析和定量剖析相联合的方法，同时重视数据剖析模型的定性剖析的应用，使风险管理更拥有可操作性和科学性。

　　第三章风险管理的机构设置

　　第五条为知足业务发展中连续的风险管理需要，公司建立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的详细落实。

　　第六条风险管理部的职责为：1．依据看管部门和公司业务发展规划的需求，兼顾公司的全面风险管理工作，制定并组织实行风险控制计划；2．组织研究和制定公司风险管理政策、风险评论标准、风险评估技术和有关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及改正的协调会；3．对公司财富质量进行动向的实行监控，依据公司整体的风险状况，对各项业务政策和财富分类配置及调整提出建议；4．参加金融新产品的开发，提出相应的风险控制举措；

　　5．审察公司其余业务部门起草的波及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引起的问题进行研究，经过查找破绽，不停完美内控制度建设；7．按规定向看管部门和公司管理层报告公司风险管理状况，并组织贯彻看管部门和管理层的有关要求；

　　8．组织职工学习金融政策法例微风险管理知识，实时向各部门供给风

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　　风控规章制度及具体要求措施

　　标准适用

　　险管理信息；

　　第七条业务部门主管的风险管理职责：

　　1．比较各项风险监控指标进行自我监测微风险评估，必需时对本部门

　　每天的风险状况进行记录，并提出风险控制举措和对违规行为的处分举措；

　　2．不按期检查每一业务环节的受权；

　　3．检查业务环节中的手续能否切合制度规定；

　　4．关于违犯规定的行为进行提示、警示、遏止，必需时上报风险管理

　　部及公司管理层；

　　5．准时提交本部家风险评估报告；

　　6．当出现异样风险状况时实时通知风险管理部，必需时上报公司管理

　　层，异样状况由风险管理部会同各业务部门拟订详细标准。

　　第八条、必需时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会谈。

　　第四章

　　风险管理的步骤

　　第九条公司在实行风险控制时主要以业务流程为主导，按风险辨别、风险

　　评估、风险控制举措的实行；风险管理的监控、风险管理制度的完美5个步骤进

　　行。

　　第十条风险辨别是指对全部可能存在的、对公司业务运作有重要影响的潜伏风险点进行观察和辨别，它是有效实行风险控制的前提和基础。

　　风险辨别主要采纳由下至上的剖析法，由业务部门负责人对部门内潜伏的风险点进行辨别，按期或依据需要实时出具风险自查报告，经部门议论后报公司风险管理部及公司管理层。

　　基于由下至上剖析法不足以辨别全部可能存在的风险点，公司同时采纳由上至下剖析法，由公司管理层、风险管理部、将风险特别是外面风险和合规性风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。

　　第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管依据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜伏影响进行评估，正确的风险评估是有效进行风险控制的科学依照。

　　业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则依据各业务部门供给的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。

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　　风控规章制度及具体要求措施

　　标准适用

　　为保证风险胸怀的正确性，在风险评估时应采纳定性剖析和定量剖析相联合的方法。定性剖析旨在评估业务流程中的全部风险并保证有适合的控制制度相对应；定量剖析则着眼于风险评估的正确性。

　　第十二条风险控制举措的实行是指在风险评估的基础之上，由风险点所在的部门采纳相应的控制举措，经风险管理部审察并报公司管理层同意后组织详细实行。

　　第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实行连续的检查和监控。

　　风险管理部将依据既定的监控程序对每个业务部门进行连续的检查监察，并对风险控制出缺点的部门进行要点监控。

　　为保证风险监控的正确有效，公司将拟订科学的要点风险指标，并由业务部门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议经过并监控。

　　第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应付公司业务风险管理系统的适合性、有效性实时作出评论。假如发现公司风险管理系统有不足之处，则应实时提出改良建讲和报告，并监察业务部门实行上述建议，以利于风险管理系统的完美。

　　第五章

　　风险的主要种类

　　第十五条公司展开业务面对的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、

　　运作风险以及有关方信誉风险等。

　　第十六条因经济要素、政策要素、投资心理和交易制度等各样要素的影响，

　　致使公司有关业务可能遭到损失的市场风险主要包含：

　　1、政策风险因国家宏观政策如钱币政策、财政政策、家产政策、地域

　　发展政策发生变化，致使信贷市场颠簸而影响贷款利润，以及借钱业经济效益发

　　生变化而影响信贷收入，进而产生损失的可能。

　　2、经济周期风险跟着经济运转周期性的变化，各个行业盈余水平表现周期性变化。

　　第十七条在公司经营过程中，因为决议程序不妥、管理水平不高或贷款策略失误等要素的影响，公司利润将产生颠簸的经营管理风险。主要包含决议风险、执行风险和法律风险。

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　　风控规章制度及具体要求措施

　　标准适用

　　1．决议风险因为经营决议、操作程序以及操作权限区分不合理等要素而使公司利润遭到损失的可能性。

　　2．执行风险因为指令不清晰、交易操作失误等认为要素而使公司财富遭到损失的可能性，主要包含操作能力风险和交易权限风险等。

　　3．财富估值风险因为财富估值不正确而致使公司业务决议失误和盈亏状况不实的风险。

　　4．法律风险因为业务操作过程中间出现与现行法律法例相反抗的行为而使财富遭到损失的可能性。

　　第十八条技术风险是指因为公司计算机系统、通信系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异样状况而使公司遭到损失的可能性。

　　第十九条职业道德风险是指因为公司职工不恪守职业操守，发生违纪违规行为而使公司遭到损失的可能性。

　　第二十条敌手方信誉风险是指公司业务中有关的敌手方违纪、欺骗而使公司遭到损失的可能性。

　　第六章风险控制的主要举措

　　第二十一条市场风险的控制举措，为有效防备和控制市场风险，对各项业务应采纳增强研究、风险辨别以及设定市场风险监控指标等举措，详细以下：1．增强研究经过增强对影响市场整体运作的各方面要素进行追踪检查和

　　研究，实时作出有关的前瞻性研究报告，为经营决议供给依照，以有效躲避和防范市场风险。主要举措包含：

　　a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、公司发展状况、贷款策略演变以及其余影响市场变化的要素进行剖析研究，由有关部门出具按期和不按期的报告供决议参照；

　　b）经过与外面研究机构合作，获取较为全面的宏观经济信息以及政策走向剖析，为躲避是市场剖析供给参照；

　　c)股东会以按期和不按期会议鉴定公司的财富配置计划，决定财富在不一样业务品种之间的配置比率，决定财富内行业、市场、公司之间的分派比率，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。

　　2．风险辨别风险辨别主要由风险管理部负责进行，主要包含：

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　　风控规章制度及具体要求措施

　　标准适用

　　a)正确辨别金融市场风险成分，为保证市场风险胸怀的正确性供给科学依据；

　　b)研究市场风险的胸怀方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；

　　c)风险限额的设定、分派和监控应独立于有关业务部门，未经公司风险评审委员会审察同意，不得打破风险限额。

　　第二十二条经营管理风险的控制举措。1、决议风险的控制决议风险的控制表此刻业务流程的各个环节，波及的主题主要有；风险管理部和信贷部等。经过设定合理的权限范围，将决议风险控制在设定的范围以内。a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监察信贷业务部信贷业务操作能否切合风险评审委员会的决议。

　　b)风险管理部依据其职能，部门主管负责监察本部门的有关业务操作能否切合风险评审委员会得决议。

　　2、执行风险的控制执行风险的控制主要经过拟订严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要举措包含：

　　a)成立明确的业务受权制度；b)推行严格的前台和后台的责任和空间分别制度；c)成立业务监测系统微风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；3、财富估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由有关的贷款财富业务经办部门辅助，主要举措包含：a)风险管理部和有关的贷款财富业务经办部门人员经过市场检查和剖析研究，预计担保财富的价值；b)市场营销部依据担保财富的账面价值和市场估价，供给盈亏剖析；c)风险管理部认为有必需时上报公司决议委员会，以决定上述财富的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实行，要点有以下几个方面：

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　　风控规章制度及具体要求措施

　　标准适用

　　a)审察和动向监控贷款业务和授信业务，使其严格恪守纪律法例的规定。b)审察贷款能否严格依照与拜托人商定和公司所规定的贷款程序进行。c)审察贷款业务、授信决议或指令的执行能否依照有关决议会议的决定或公司的有关规定。第二十三条技术风险控制的主要举措包含：1、交易系统、服务器、网络有专人保护，主要软件及文件都要做到两重备份，其备份应寄存于公司住处以外。2、拟订严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制因为职工的违纪、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险根源之一，公司应特别重视职业道德风险的防备和控制，主要举措包含：

　　增强对职工的守纪意识、职业道德的教育，职工一定严格执行国家法律、法例和公司《职工手册》等各项制度中的有关规定，禁止职工利用职务之便为别人和自己牟取私利，职工的遵纪守纪状况和职业道德作为录取和提高的的重要标准。

　　1．依据不一样的岗位和职责，拟订相应的操作规程，规范职工的业务行为。

　　2．增强职工的业务培训，提高业务素质和信心，由职工所属部门和办公室共同查核职工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定职工去留和荣膺的重要依照。

　　3．成立检举制度。公司鼓舞职工对违犯职业道德的行为进行检举，对检举严格保密。对违犯职业道德的职工，视情节轻重予以警示、罚款、劝退、辞职、开出等处分，必需时上报看管机关存案。

　　4．成立完美的信息资料系统，一定真切、全面、实时地记录每一笔业务，有关业务资料实时归档备查。

　　第二十五条信誉风险控制增强对有关方信誉状况的核查，成立和完美公司信誉评级系统，并就对方欺骗、受处分、违约等行为给公司带来的损失明确处理、补偿方法。

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　　风控规章制度及具体要求措施

　　标准适用

　　第七章风险管理的制度系统第二十六条制度的完美和规范是公司有效防备和控制各项业务风险的前

　　提和基础，所以风险控制制度应表此刻公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司有关部门、岗位之间应成立互相查对、互相限制、互相监察的体制，以有效防备和控制风险。

　　第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门制定，报公司总经理和董事会审议通事后实行，风险控制制度主要包含：岗位分别制度、空间隔绝制度、作业规则、岗位职责、反应制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、财富估值制度、会计控制制度、稽核制度和职工守则等。

　　第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应成立明确的岗位分别制度，依据不一样的工作特色和工作要求，合理区分岗位，成立岗位责任制。

　　第二十九条空间隔绝制度是指为充足保证信息的隔绝和保密，公司一定在各部门之间防火墙以实现业务有形隔绝的制度。

　　第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，拟订本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实质执行置于风险管理部监察之下。

　　第三十一条岗位职责是指为保证每位职工明确职责范围、提高工作效率而拟订的规章。岗位职责既是每位职工的执行职责的行为引导，同时其达成状况又是对职工查核的基本依照，全体职工一定严格恪守和尽责达成。

　　第三十二条反应制度是控制风险的重要构成部分，经过实时反应和评估贷款、授信决议及其执行结果，对贷款、授信业务决议过程及管理中存在的风险进行不停的辨别和评估，为必需的修正和调整供给依照，以求达到防备和控制风险的目的。

　　第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真切性、全面性、实时性和有效性而成立的制度。公司应成立完美的业务信息资料保全系统，一定真切、全面、实时的记录每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。成立完好的会计、统计和各样业务资料档案，并妥当保留，保证原始记录、合同契约，各样信息资料数据的真切完好，有关记录要保留5年。

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　　风控规章制度及具体要求措施

　　标准适用

　　第三十四条例会制度是针对部门各项业务而成立的一系列商讨、会谈、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。

　　第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真切、正确、完好及反应实时的制度，会计控制包含基本的控制制度和科学的估值方法，主要包含复核制度、凭据制度、账务组织和账务办理系统等。

　　第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务有关部门的工作进行稽核，按期或不按期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包含：

　　1，对公司各部门和全体职工执行国家法律、法例状况进行稽核监察。2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度状况的检查。3，对风险管理制度和公司各有关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监察、评论及建议

　　第八章风险管理制度的监察与评论第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、连续性和有效性，公司内部一定形成优秀的控制环境，成立连续的查验制度和独立的报告制度。第三十八条控制环境是指与风险控制有关的各样要素互相作用的综合效果极其对业务运作、职工行为的影响，主要包含各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及职工的自我风险意识等。优秀的控制环境能够为风险管理制度的有效性创建前提和基础。第三十九条查验制度是指公司依据法律法例、市场环境、金融工具、技术应用等要素的变化及发展状况，不停测试和调整风险管理制度，以保证风险管理制度连续运作并充足有效的的制度。

　　第四十条报告制度是指风险管理部实时将风险管理制度的实质性缺点或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完美的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以实时靠谱的方式获得正确详尽的信息。

　　第四十一条风险管理部按期或不按期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着要点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行要点监察微风险防备。各部门对风险管理部的工作要赐予支持和踊跃配合，不得扰乱。

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　　风控规章制度及具体要求措施

　　标准适用

　　第四十二条风险管理部有关人员要仔细执行其职责，客观、实时的反应状况，对隐瞒不报，上报虚假状况和监察检查不力，给公司造成较狂风险和损失的，要追查其责任。

　　第四十三条关于各项规章制度完美、风险防备工作踊跃主动并卓有收效的部门，公司赐予适合表彰与奖赏。

　　第四十四条对因为部门制度不齐备、工作程序不合理，或管理杂乱而造成较狂风险并给公司带来损失的，应追查部门主管的责任。

　　第四十五条明确职工的责、权、利，对因为职工个人风险意识和守纪尊规意识冷淡，或玩忽职责，以及心存不轨成心违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严办理。

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篇十：风控制度是什么

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　　私募基金风险控制管理制度

　　第一章总则

　　第一条为加强公司内部风控管理，增强自我约束能力，实现持续规范发展，保障公司依法合规经营，依据相关法律、法规和规范性文件，制定本制度。

　　第二条本制度所称风控是指公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部了规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。

　　第三条本制度所称的风控风险，是指因公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。

　　第四条本制度所称的风控管理是指公司制定和执行风控管理制度，建立风控管理机制，培育合规文化，防范风控风险的行为。风控管理是公司全面风险管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。

　　第五条公司树立合规经营、全员主动风控、风控从高层做起、合规创造价值的理念，培育全体工作人员的风控意识，倡导和推进风控文化建设，并将风控文化建设作为公司风险管理文化建设的一个重要组成部分，促进公司内部风控管理与外部监管的有效互动。

　　第六条公司为风控管理提供必要的资源支持，确保风控管理人员切实有效履行职责。通过定期和系统的教育培训提高风控管理人员的专业技能。

　　第七条公司遵守开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定。

　　第二章风控管理的目标和基本原则

　　第八条公司风控管理的目标是通过建立健全风控管理框架和制度，实现对风控风险的有效识别和管理，培育全员主动风控文化、增强自我约束能力、保障公司及其工作人员经营管理和执业行为等符合法律、法规和准则，切实防范风控风险，力求在公司形成内部约束到位、相

　　.

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　　互制衡有效、内部约束与外部监管有机联系的长效机制，为公司持续规范发展奠定坚实基础。

　　第九条公司风控管理的基本原则：

　　（一）全面性：风控管理覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、全体工作人员。贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节；在决策机制、内部控制、业务流程等全面体现风控管理要求；

　　（二）独立性：风险控制委员会具有独立性，公司的股东、董事和高级管理人员不得违反规定的职责和程序，直接向风控总监和风控部门下达指令或者干涉工作；公司的股东、高级管理人员和各部门、分支机构应当支持和配合风控总监和风控部门的工作，不得以任何理由限制、阻挠风控总监和风控部门履行职责。

　　第三章风控管理组织体系

　　第十条公司建立与自身经营范围、组织结构和业务规模相适应的风控管理组织体系。

　　风险控制委员会是公司风控管理的决策机构，负责公司风控管理基本政策的审批、评估和监督实施。

　　总经理及各部门负责人应遵照本制度，在风险控制委员会的督导下，制定和传达具体的风控政策并监督执行，确保风控政策和程序得以遵守。

　　风控部负责督导和协助经理层有效管理风控风险，对公司及其工作人员的经营管理和执业行为的风控性进行审查、监督和检查，履行风控政策开发、审查、咨询、监督检查、培训教育等风控支持和合规风控控制职责。

　　公司全体工作人员负责遵守并具体执行公司的风控管理政策和程序。

　　第十一条风险控制委员会

　　该委员会由3人组成，成员股东决定。风险控制委员会以会议表决方式进行决策，因故未能参加现场会议的委员，可以通过电话会议、视频会议等方式参加。风险控制委员会议在全体委员出席（有书面全权委托人代为出席亦为出席）的情况下方

　　.

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　　为有效。投资决策委员会的决议应取得三人及以上成员通过。第十二条公司运行各基金应严格置于公司风险控制体系之内。

　　公司发行新基金须有风险控制委员审议通过，需公司自有资金参与的事项也应由风险控制委员会审议通过。在基金运作期间，风险控制委员会及风控部应全程进行监督；如基金投资决策委员会、基金经理、项目参与人员出现违反公司风控管理制度行为或造成公司利益出现重大损失时，应及时介入，并进行处理。

　　第四章风控管理的检查、评估、考核和问责

　　第十二条公司全体工作人员应积极配合风险控制委员会对公司风控情况的检查和评价是，不得妨碍其履行职责，不得隐瞒真实情况，提供虚假信息。

　　第十三条公司建立健全风控管理缺陷的纠正与处理机制，根据风控检查情况和评价结果，及时进行整改和纠正，并对落实情况进行跟踪检查。

　　第十四条公司建立有效的风控问责制度，对违法违规行为进行严格的责任追究。

　　第十五条公司董事会对风控管理的有效性进行评估，及时发现和督促解决风控管理中存在的问题；对公司风控管理的有效性的全面评估，每年不得少于一次。公司或内审部门在必要时，也可委托外部专业机构对公司风控管理的有效性进行评估。

　　第十七条公司建立风控管理绩效考核制度，将风控管理的有效性和执业行为的风控性，纳入高级管理人员、各部门及其工作人员的绩效考核范围。

　　第五章附则

　　第十八条公司应按照本制度规定，制定风控手册、风控政策开发、审查、报告、咨询、培训、举报投诉、考核问责、档案管理等合规风控管理工作制度。

　　第十九条公司其他管理制度与本制度不符的，以本制度为准。

　　第二十条本制度由公司风险控制委员会负责解释。

　　.

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　　第二十一条本制度自公司股东审议通过后生效实施，其修改时亦同。

　　上海灏锋投资管理有限公司

　　2016年3月1日

　　.

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　　附件：风险控制委员会审议意见表编号：会议名称

　　会议时间

　　会议地点

　　参加会议人员

　　议题提交部门

　　汇报人

　　会议审议议题

　　议题概述

　　应表决委员：人，有效表决委员：人

　　同

　　意不

　　同

　　意复

　　议

　　委员审议意见

　　.

　　会议决议

　　主任委员签字：制表：风险控制委员会记录人：附：风险控制委员会成员意见

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　　.

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篇十一：风控制度是什么

　风控制度及具体措施

　　第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力,在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力,树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理,具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查;4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。

　　1

　　5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性,并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善.

　　6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上,内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。

　　7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。

　　第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实.第六条风险管理部的职责为:1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议;4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度;6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究,通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况,并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识,及时向各部门提供风险管理信息；

　　2

　　第七条业务部门主管的风险管理职责：

　　1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估,必要时对本部门每

　　日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施;

　　2．不定期检查每一业务环节的授权；

　　3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定;

　　4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理

　　部及公司管理层；

　　5．定时提交本部门风险评估报告；

　　6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理

　　层,异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。

　　第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。

　　第四章

　　风险管理的步骤

　　第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险

　　评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进

　　行。

　　第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜

　　在风险点进行考察和识别,它是有效实施风险控制的前提和基础。

　　风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风

　　险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风

　　险管理部及公司管理层。

　　鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上

　　至下分析法,由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险

　　等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。

　　第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险

　　发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有

　　效进行风险控制的科学依据。

　　业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估,而风险管理部则根据各业务

　　部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。

　　为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合

　　3

　　的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对

　　应；定量分析则着眼于风险评估的准确性.

　　第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上,由风险点所在

　　的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体

　　实施.

　　第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持

　　续的检查和监控.

　　风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并

　　对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。

　　为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部

　　门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。

　　第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应

　　对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管

　　理系统有不足之处,则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建

　　议，以利于风险管理系统的完善。

　　第五章

　　风险的主要类型

　　第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、

　　运作风险以及相关方信用风险等.

　　第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响,

　　导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：

　　1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区

　　发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益,以及借款业经济效益发

　　生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能.

　　2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化,各个行业盈利水平呈

　　现周期性变化。

　　第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策

　　略失误等因素的影响,公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、

　　执行风险和法律风险.

　　1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素

　　4

　　而使公司收益遭受损失的可能性。2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产

　　遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏

　　状况不实的风险.4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为

　　而使资产遭受损失的可能性。第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术

　　保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规

　　行为而使公司遭受损失的可能性。第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公

　　司遭受损失的可能性。第六章风险控制的主要措施

　　第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：

　　1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究,及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据,以有效规避和防范市场风险.主要措施包括:

　　a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究,由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考;

　　b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；

　　c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例,以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。

　　2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a）正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依

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　　据;b)研究市场风险的度量方法,尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并

　　以设定风险限额的方式来控制风险;c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评

　　审委员会审查批准，不得突破风险限额。第二十二条经营管理风险的控制措施。1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及

　　的主题主要有；风险管理部和信贷部等.通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。

　　a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人,负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策.

　　b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策.

　　2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括:

　　a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程;3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助,主要措施包括:a）风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c）风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施,重点有以下几个方面：a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。

　　6

　　b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。c）审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护,主要软件及文件都要做到双重备份,其备份应存放于公司住所之外.2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：加强对员工的守法意识、职业道德的教育,员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准.1．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为.2．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心,由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。3．建立举报制度.公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。4．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。

　　第七章风险管理的制度体系

　　7

　　第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。

　　第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括:岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。

　　第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求,合理划分岗位，建立岗位责任制。

　　第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度.

　　第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则,制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。

　　第三十一条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引,同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。

　　第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果,对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的.

　　第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案,并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。

　　第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表

　　8

　　决安排,如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准

　　确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法,主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。

　　第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核,定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括:

　　1，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督.2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3，对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议

　　第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度.第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度.公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性,保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则,对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范.各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合,不得干扰。第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情

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　　况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力,给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。

　　第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。

　　第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理,或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。

　　第四十五条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守,以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理.

　　10

　　

　　

篇十二：风控制度是什么

　风控管理制度

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　　一、接单初审制度

　　风控部管理制度

　　第一条为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防备担保风险，推进公司融资担保业务的发展，加速本部门员工工作效率。

　　第二条接单

　　部门内勤接单当天一定给分支机构答复建议，互换公司的基本信息。完美接单台帐报表，让主办的融资专员执行署名手续，明确业务分派，以及审察人署名

　　第三条审察资料

　　部门内勤比较融资担保业务资料清单理清贷款公司尚缺资料。同时与分支机构有关负责人联系，互换贷款公司基本状况，并敦促分支机构负责人采集贷款公司尚缺资料。

　　第四条公司准入标准部门负责人应该在审察资料后初审以下内容：

　　（一）、经法定程序赞同建立的公司法人、社团法人或其余经济组织及自然人申请人，拥有近来经审验合格的营业执照；

　　（二）、公司推行独立核算，自主经营、自负盈亏。连续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳固的客户，能供给财务报表，贷款金额在200万元以上的供给审计报告；

　　（三）、公司资信状况优秀，无歹意欠款记录；（四）、公司近来未发生重要质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、公司经营稳重，不曾发生连续两年经营性损失；

　　.

　　风控管理制度

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　　（六）、公司管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、明显的历史经营业绩、优秀的信誉记录和社会名誉；

　　（七）、公司有连续的盈余能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；

　　（八）、公司的财富欠债构造合理，财富欠债率不超出65%；（九）、公司具备必定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；

　　第五条部门负责人在确认贷款公司基本资料齐备，反担保举措较好的状况下，与贷款公司负责人和分支机构负责人联系，商定到企业检查的时间。让主办的融资专员执行署名手续，明确业务分派，以及审察人署名，去公司检查以前，在OA系统上填写出门单，并提交审批。

　　二、检查工作制度

　　二．一融资担保业务的检查工作特别是现场检查工作是整个业务流程中特别重要的一个环节，为了规范融资检查专员的行为，从职业道德、业务技术、服务态度等方面提高融资检查专员的综合素质，有效的防备风险。

　　第一条融资检查专员一定在客户工作时间深入客户生产经营场所检查并摄影。生产经营场所包含：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；摄影的内容包含：检查人员、客户名称、建筑物、机器设施、存货、生产制作情形等。

　　第二条融资检查专员在检查过程中不得与客户谈判担保费率

　　.

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　　等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。

　　第三条现场检查完成回公司后且客户必备资料采集齐备后

　　2

　　个工作日内出具检查报告并将资料和检查报告移交风控室。对财务数

　　据、反担保、风险的剖析及检查结论一定依据客户的特色提出有针对

　　性的剖析建议、建议。检查报告应由检查人员A执笔、检查人员B复

　　核后亲笔署名确认，禁止将检查人员名字直接打印在检查报告封面，

　　检查人员对资料、数据的真切性、完好性、合法性负责。

　　第四条收到风控室的复核建议后在一个工作日内反应给业务部门、客户。要求增补资料的敦促业务部门、客户实时增补资料并每周追踪一次落实进度，收到资料后一个工作日内移交风控室；建议退单的将退单建议反应业务部门，做好交流、解说工作。

　　第五条融财富品管理室负责人对本部门成员违犯上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处分金额的20%肩负责任。二.二检查规范

　　保前检查：公司对中小公司流动资本贷款担保前评审包含以下主要内容：

　　第一条财务要素剖析。（一）、财富、欠债、所有者权益核实（二）、销售收入及收益核实（三）、运营能力剖析；（四）、盈余能力剖析；

　　.

　　风控管理制度

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　　（五）、成长能力剖析。第二条非财务要素剖析。

　　（一）、公司基本状况：包含注册资本、经营范围、股权构造、关系公司、分支机构。

　　（二）、公司历史状况：包含近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等改动及原由、发展方向、发展战略部。

　　（三）、公司管理：包含管理层素质及经验、管理层关系及稳固性、管理现状、公司人员状况。

　　（四）、还款意向：包含借钱人信誉记录；主观还款意向等。（五）、人员素质评论：包含公司领导层的年纪构造、学历；公司法人的经营业绩、道德质量；公司员工人员素质等。

　　（六）、行业风险：包含借钱人所处行业的盈余性、周期性、竞争性；借钱人内行业中的地位等。

　　（七）、市场及经营风险：包含公司的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求剖析等。

　　（八）、技术风险：借钱人的技术根源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。

　　（九）、抵押财富状况：抵押财富的充分性、易保值性及易变现程度；反担保举措的可控性、合法性。

　　二．三检查资料移交制度

　　为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务检查资料的管理，有效防备风险。

　　.

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　　第一条融资担保业务检查资料指我公司在展开融资担保业务检查过程中所形成的所有资料，包含检查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其余资料等。

　　第二条检查人员检查完成后，应将资料按以下类型分类整理（以小铁夹分开）：

　　（一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户允许证、环保允许证、资质等级证、特种行业允许证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；

　　（二）、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；

　　（三）、经营资料：生产经营场所权属证明、购销合同、进出库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性剖析、贷款用途资料；

　　（四）、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵（质）押物清单；

　　（五）、反担保资料：抵（质）押物权属证明、价值判断依照、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财富线索等；

　　（六）、其余资料第三条检查人员撰写检查报告后，将之与依照“第二条”整理

　　的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。第四条风险控制室在复核的过程中，应付资料妥当保存，防备

　　.

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　　资料的凌乱。项目经过贷审会审批后，将资料移送检查部门（不包含检查报告），办理交接手续。

　　第五条项目反担保资料归档完成后，检查部门将检查资料移交档案管理部门永远保存。三、审察制度

　　三．一预审会制度

　　第一条风险控制室负责对融资业务资料的复核、检查报告的核查，并将预审会的职能平时化。

　　第二条风险控制室的书面复核（一）、检查报告及有关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核，并将复核建议一致报送风控室主任。（二）、风控室每日禁止时召开项目剖析会，确立每个项目应落实

　　的问题、增补的资料，出具《融资会议纪要》，并指定一名融资风控专员追踪该项目的融资会议纪要建议落实进度，将建议书传递业务部门、检查部门。

　　第三条风险控制室的现场复核（一）、关于建议分歧较大的项目，风险控制室在复核建议书中就要求融资风控专员现场复核；（二）、现场复核不一样于检查部门的检查，一定带着问题去，有要点的复核；（三）、融资风控专员依据现场复核状况，撰写现场复核报告。

　　.

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　　三．二贷审会制度

　　第一条关于已落实复核建议的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和追踪。

　　第二条贷审会审批赞同的项目，风控室实时将审批建议见告业务部门和检查部门，追踪项目的进度。

　　第三条贷审会要求增补资料的项目，风控室实时将审批建议告知业务部门和检查部门，追踪增补资料落实的进度，待资料增补完成，再上报贷审会审批。

　　第四条贷审会要求退单的项目，风控室实时将审批建议见告业务部门和检查部门，并做好解说、交流工作。

　　四、办理反担保手续制度

　　第一条为规范本部门反担保举措的办理，控制和防备担保风险，推进公司融资担保业务的发展，加速本部门员工工作效率，特制定本方法。

　　第二条公司展开的各项对外融资担保业务均需对方供给反担保；本方法所称反担保，以下统称为反担保举措。

　　第三条反担保举措的各项内容一定切合《担保法》等有关法律、法例，及公司有关规定。

　　第四条客户供给的抵（质）押保证，本部门融资专员应付以下方面进行仔细审察：

　　（一）、抵（质）押物基本状况：包含抵（质）押物的名称、数目、质量、使用状况、保存状况、地理地点等；

　　.

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　　（二）、抵（质）押物权属状况，包含：1、抵（质）押物产权的真切性、合法性及归属；2、以共有财富为抵（质）押物的，应审察其对该财富据有份额的证明及其余共有人赞同其抵（质）押的书面证明；

　　3、假如抵（质）押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资公司的，应审察董事会审议赞同的文件或董事会决策等书面证明；

　　4、抵（质）押物使用权及所有权的权属及同一抵（质）押物向其余债权人设定抵押的状况，应到国有财富管理局、房子管理局、工商行政管理局等有关管理部门检查、落实；按法律规定，经登记后奏效的，应依法登记。

　　第五条以以下证券等为质押物的，第一确认其所有权，并重点审察：

　　（一）、有价债券的刊行能否切合国家法定程序；（二）、国库券能否为凭据式国库券；（三）、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；（四）、其余可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；（五）、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三方签订质押协议；（六）、承兑汇票质押的，应确认其能否切合《中华人民共和国票据法》的有关规定。第六条抵（质）押物的价值应与当事人磋商讨定或拜托有评估资格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审察认同。

　　.

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　　第七条客户供给的信誉保证，应知足以下条件：（一）、切合《担保法》的规定；（二）、董事会、股东会或员工代表大会赞同供给保证的决策；（三）、连续两年盈余；（四）、有效净财富大于担保金额；（五）、公司要求的其余条件。

　　第八条对供给保证的保证人的资信评估，依照公司业务操作规程对其检查、评审。

　　第九条对客户供给的个人保证，必需时应要求保证人家庭主要成员署名。

　　第十条在公司出具正式担保函、放款通知书以前，一定按贷审会赞同的内容先办理、落实反担保举措。

　　第十一条波及抵（质）押物的，两方应到有关登记机关办理登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵（质）押物办理与保证限期相适应的财富保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一得益人，同时保险单和他项权益证书由公司风险控制室执存。办理各项抵质押登记、保险等项手续花费由被保证人肩负。

　　第十二条客户与公司依法签订《拜托担保合同》后，本部门融资专员负责落实各项反担保举措。

　　第十三条本部门融资专员在接到经过贷审会而且银行审批经过的融资担保业务之日起15个工作日内达成有关合同的公证、反担保举措资料的准备，并将有关资料交由机构融资专员向有关职能部门

　　.

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　　提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保有关资料。90个工作日内将反担保举措证明文件、公证书、银行借钱合同、保证合同、借条交至风险控制室。逾期不交者，由本部门对有关责任人处以200元的罚款。

　　第十四条若因特别状况不可以按期办理有关反担保举措，不可以交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或应该知道该特别状况发生之日起3个工作日内将书面状况说明交至本部门负责人处审批。

　　五、签订合同

　　第一条待贷款银行通知能够放款后签订合同。依照我公司标准的合同范本填写有关合同。

　　波及的合同包含：1、保证反担保合同（个人）2、保证反担保合同（法人）3、抵押反担保合同4、股权质押反担保合同5、拜托担保合同6、质押反担保合同7、股东会决策/董事会决策8、公司拜托书9、股东受权拜托书10、股权拜托管理协议11、其余需要签订的合同

　　.

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　　第二条在合同签订以前确认能否需要我公司开设保证金账户，如需开户，则需预先联系财务部外勤人员，由其负责开户，同时需联系风控室有关人员负责公章的携带。

　　第三条与公证处公证员及借钱人要求出席的有关人员联系，约定合同签订时间，在公证员的监察下签订各项合同，贷款公司缴纳公证费。

　　第四条签订后的合同公证员拿回公证处存案，公证处给我公司和借钱人出具公证书。属于借钱人的公证书和有关合同由业务部门负责传达。

　　六、公司融资担保业务保后巡逻规范

　　为增强融资担保业务管理，有效控制和防备风险发生状况，推进业务连续健康发展。

　　第一条本规范合用范围本管理方法合用范围为：融资担保客户部业务、融财富品管理室业务、各地市分公司业务、产品管理部、其余融财富品有关部门。第二条巡逻前的准备工作（一）、各融资专员在借钱下放后三个工作日以内将银行借钱借条以及客户基础资料交到市场发展中心融财富品管理室内勤处，由市场发展中心融财富品管理室内勤一致移交产品管理部综合管理室内勤。（二）、融资保后巡逻小组在每个月的前两个工作日以内（节假日顺延）安排好当月的巡逻计划。（三）、巡逻人员须在巡逻前熟习客户基础资料和检查报告，特别是针对性、的巡逻方案以及反担保举措，并依据审贷会要求进行保后巡逻准备工作。

　　.

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　　（四）、巡逻人员为总公司融资巡逻专员、分支机构或分公司有关负责人、融财富品客户部业务员。

　　第三条融资担保业务保后巡逻方式（一）、现场巡逻企贷：首月巡逻要点认识、核实公司借钱使用状况；采买、生产、销售及收入状况，财富、欠债、所有者权益的改动状况；资本使用、新增欠债和公司外面合作的状况；此中要点确认公司借钱的真切用途及投向。个贷：要点核实借钱人对资本的使用状况，追踪借钱人第一还款能力的改动状况，抵押物的变现能力和变现价值的变化状况。

　　（二）、报表巡逻：是以传真、电子邮件、实地采集等方式采集客户财务报表，经过剖析报表数据对照承保当期财务报表认识在保客户的生产、经营、债权债务改动等有关经营信息。财务报表包含：财富欠债表、收益表、现金流量表等有关财务信息的报表。

　　（三）、电话巡逻：特意针对个贷业务以及没法供给财务报表的客户，主要认识客户资本的使用状况、抵押物状况及客户的还款意向和还款准备工作。

　　（四）、个性化巡逻：如贷款公司有在建工程等状况，须巡逻认识在建项目有关证照办理状况，签订建筑合同执行状况等。

　　第四条融资担保业务保后巡逻周期规定（一）、首月巡逻

　　承保日起（以产品管理部综合管理室内勤收到银行借钱借条为准）的三十个工作日内进行首月现场巡逻。

　　（二）、报表巡逻首月巡逻结束后每个月二十天前都须采集客户上月财务报表及银

　　.

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　　行还息凭据等有关资料进行报表巡逻剖析。（三）、现场巡逻1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡逻周期为

　　首月巡逻后每三个月巡逻一次。2、融资担保客户部业务保后现场巡逻周期为承包日起三个月，

　　承保日起半年再次进行一次现场巡逻。3、担保限期超出一年的融资担保业务在进行首月巡逻后需每季

　　度进行一次现场巡逻，但当公司发生不良经营状况时，融资巡逻员须实时缩短巡逻周期，增添巡逻频次。

　　4、融资担保业务承保期满前两个月，巡逻认识公司还款计划。融资担保业务巡逻要求：一定按期达成在保融资客户的巡逻任务。第五条融资担保业务报表巡逻流程

　　（一）、保后巡逻报表剖析员负责采集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭据等有关资料，依据报表内容剖析达成当天内填写OA系统《融资担保业务保后巡逻状况表》并进行发送。

　　（二）、保后巡逻报表剖析员每个月二十五日前（遇节假日顺延）前填制当月《融资在保单位**月报表采集统计表》，上传财富管理部综合管理室部门负责人审批，并知会系统管理室产品管理专员。

　　保后巡逻报表剖析员将《融资在保单位**月报表采集统计表》作为附件上传OA系统《公司内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室稽核专员（知会）。

　　第六条融资担保业务现场巡逻流程（一）、保后现场巡逻员每个月第二个工作日前拟订当月现场巡逻计

　　.

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　　划表，作为附件上传OA系统《公司内部电子文档OA传输流程表单》模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室产品管理专员（知会）。

　　（二）、保后现场巡逻员须依据现场认识的真切状况，实时填写《融资担保业务现场巡逻表》（详见附件）。

　　（三）、保后现场巡逻员在巡逻达成后一个工作日内填写OA系统《融资担保业务保后巡逻状况表》并进行发送。

　　（四）、财富管理部负责人针对现场巡逻上报的《公司融资担保业务现场巡逻表》，负责逐一项目进行风险评估及审察并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总剖析，每个月30日前经过OA流程上报总经理室。

　　第七条融资担保业务保后巡逻规定

　　（一）、融资担保业务承保期满前两个月，巡逻员须进行现场巡逻，在认识有关信息的同时，与被担保方交流还款或续贷事项；

　　（二）、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡逻和现场巡逻工作由总公司产品管理部综合管理室负责达成。

　　（三）、融资担保客户部业务报表巡逻和现场巡逻工作由该融资业务所属客户经理达成，产品管理部综合管理室负责监察。

　　（四）、分公司和郊县机构融资担保业务有关业务人员，须共同总公司巡逻员达成其负责地区的客户保后巡逻工作（含客户报表采集和现场巡逻）。

　　（五）、产品管理部综合管理室融资巡逻内勤须成立融资担保业务保后巡逻台账；台账内容须包含公司名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡逻日期、现场巡逻日期、公司状况能否正常。

　　六．一个贷业务保后巡逻规范

　　.

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　　为增强融资担保业务管理，有效控制和防备风险发生状况，规范融资担保业务保后巡逻工作。

　　第一条本规范合用范围

　　（一）、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司业务。

　　（二）、以个人名义为公司贷款的状况，不合用于个贷业务保后巡逻标准，合用于公司贷款保后巡逻标准。

　　第二条融资个贷业务保后巡逻标准融资个贷业务巡逻主要认识以下内容：（一）、借钱人的经济状况；（二）、个人财富状况；（三）、抵押物价值改动状况；（四）、贷款资本使用状况。第三条融资个贷业务保后巡逻流程（一）、融资保后巡逻员须依据现场认识的真切状况，实时填写《融资担保业务保后巡逻状况表（个贷）》（详见附件）。（二）、融资保后巡逻员须在现场拍摄反担保物（反担保物为实物）照片。

　　（三）、融资保后巡逻员在巡逻工作达成后一个工作日内填写OA《融资担保个贷业务保后巡逻表》，并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。

　　（四）、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业

　　务保后巡逻状况表（个贷）》，逐一项目进行审察并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总剖析。

　　.

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　　第四条融资个贷业务保后巡逻有关规定（一）、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责达成保后巡逻工作，须严格依照融资个贷业务保后巡逻流程执行。（二）、融资个贷业务只好以现场的方式进行巡逻，报表巡逻不可以作为融资个贷业务的有效巡逻方式。（三）、融资个贷业务的巡逻周期、巡逻计划制定、风险处理举措，严格依照《公司融资担保业务保后巡逻管理方法（暂行）》执行。（四）、产品管理部综合管理室须成立《融资个贷业务保后巡逻台账》，台账的内容包含：贷款人姓名、担保限期、巡逻时间、巡逻结果的五分形态等信息。

　　七、保后巡逻共同规范

　　为增强融资担保业务前端工作人员与后端巡逻工作人员的工作信息流通，发挥协作精神，提高客户服务质量，提高保后巡逻的时效性，节俭公司资源，增强融资担保业务后期风险的有效管控。

　　第一条业务范围

　　合用于各郊县机构、各地市分公司融资担保业务，不包含客户部融资担保业务。

　　第二条保后巡逻共同流程规定

　　（一）、产品管理部综合管理室内勤在每个月初五个工作日类，将本月的巡逻计划经过OA《融资担保保后现场巡逻计划安排反应表》模板发送给各郊县机构、各地市分公司负责人。

　　（二）、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内，依据巡逻计划的安排，见告相应的客户经理落实负责地区内贷款公司有关

　　.

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　　工作，保证巡逻工作有效的展开。备注：贷款公司落实信息有：保证

　　贷款公司的主要管理人员和财务人员在巡逻时在场，准备有关的财务

　　报表和还息凭据（财富欠债表、现金流量表、损益表）等保后巡逻需

　　采集的有关资料。

　　（三）、各郊县机构、各地市分公司负责人，在计划巡逻日前一个

　　工作日内将落实的有关状况填写在OA《融资担保保后现场巡逻计划

　　安排反应表》中“分公司、分支机构信息反应”一栏，并发送。

　　（四）、财富管理部综合管理室将依据各郊县机构、各地市分公司

　　落实的状况，安排实质现场巡逻的贷款公司。

　　财富管理部综合管理室内勤

　　巡逻计划信息反应流程图表

　　1、每个月初整理好当月的巡逻计划2、将本月巡逻计划在本月前五个工作日内经过

　　OA《融

　　资担保保后现场巡逻计划安排反应表》发送给个郊县机构、各地市分公司负责人

　　各郊县机构、各地市分公司负责人

　　财富管理部综合管理室内勤

　　1、依据巡逻计划在一周内落实贷款公司有关工作。

　　2、依据计划巡逻日前一天将落实的状况填写在

　　OA《融

　　资担保保后现场巡逻计划安排反应表》中“分公司、分支机构信息反应”一栏，并发送给财富管理部综合管理

　　1、依据反应的信息，安排实质现场巡逻的贷款公司

　　第三条处分举措（一）、依据《融资保后巡逻管理方法》有关规定，各郊县机构、各地市分公司若未按规定的时效要求上传贷款公司落真相况的信息，将肩负共同责任，处以相应的客户经理100元/单的罚款，对应的负

　　.

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　　责人处以300元/单的罚款。（二）、市场发展中心融财富品管理室有义务配合产品管理部综合

　　管理室进行信息反应工作的办理，若出现共同不实时、共同怠慢等情况，一经查实，融财富品管理室将加大业务的审察力度，对业务的办理时效进行控制。

　　（三）、当初的客户经理已经辞职的，由郊县机构负责人或分公司负责人安排人员落实贷款公司状况。

　　（四）、由产品管理部综合管理室共同财务部对未按要求、时效进行贷款公司落真相况信息的反应人员实行相应处分举措。

　　八、风险应急办理举措

　　第一条巡逻员发现被担保公司存在还贷风险隐患时，须实时将相应的巡逻资料上交产品管理部负责人，由负责人审察出具建议并上报总经理室决定能否即时采纳应急举措。备注：从发现问题到建议上报总经理室须在一个工作日内达成。

　　第二条针对存在风险的承保公司，产品管理部应制作相应的《风险项目追踪处理表》，并将相应的处理举措填制在表格中，经产品管理部负责人审察后报总经理室

　　第三条状况紧迫时，现场巡逻员可先采纳合法应急举措，尽量保全财富，再实时向领导申请、报告。

　　.

　　

　　

篇十三：风控制度是什么

　****基金管理有限公司

　　风险控制制度

　　经2011年3月17日第三届董事会第3次会议批准修订）

　　目录

　　第一章总则....................................................2第二章风险控制的目标和原则.........................................2第三章风险控制体系..............................................3第四章风险控制程序..............................................4第五章风险的类型...................................................5第六章风险控制的措施.............................................5第七章风险控制评价和检查..........................................7第八章附则....................................................8

　　第一章总则

　　第一条根据《证券投资基金法》、《证券投资基金管理公司内部控制指导意见》等法律法规和公司《内部控制大纲》等规定，为加强公司风险管理水平，保护基金份额持有人的合法权益，确保公司规范经营、稳健发展，有效防范和减少公司经营风险和基金资产运作风险的发生，特制订本

　　制度。

　　第二章风险控制的目标和原则

　　第二条公司风险控制目标：（一）不断提高全体员工风险控制的意识，促进公司风控文化的形成；（二）不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，努力实现基金持

　　有人利益最大化；（三）建立行之有效的风险控制机制和制度，保障公司发展战略和经营目标得以实现;（四）维护基金持有人、公司、公司股东的合法权益，保证基金财产及公司财产的安全完整；（五）维护公司信誉，保持公司的良好形象。

　　第三条公司的风险控制遵循以下原则：（一）全面性原则：内部风险控制必须覆盖到公司的各项业务、各个部门和各个岗位，并

　　涵盖到决策、执行、监督、反馈等各个环节；（二）持续性原则：各业务部门应对风险实施持续控制，对业务中的风险进行持续的识别、

　　评估，及时采取相应的控制措施；（三）审慎性原则：内部控制的核心是有效防范各种风险，公司各项决策都要以防范风险、

　　审慎经营为出发点；（四）独立性原则：公司设风险管理委员会、风险控制委员会、督察长和监察稽核部门等

　　一套独立的风险控制体系，各风险控制机构和人员具有并保持咼度的独立性和权威性，负责对公司各部门风险控制工作进行评价、监督、检查；

　　（五）相互制约原则：公司在内部组织结构的设计上应形成相互制约的机制，通过不同岗位之间的制衡减少风险的发生；

　　（六）防火墙原则：公司基金投资业务和自有资金投资业务应进行隔离，投资决策、交易执行和清算交割、基金会计和公司会计、基金投资和专户理财等重要业务岗位应严格分离。对因业务需要知悉内幕信息的人员，应执行严格的批准程序和监督措施；

　　（七）成本效益原则：公司运用科学化的经营管理方法降低运作成本，提高经济效益，以合理的成本控制达到最佳的风险控制效果。

　　第三章风险控制体系

　　第四条公司风险控制体系包括以下四个层次：

　　（一）一线业务岗位是第一道防线。公司各职能部门是风险控制的一线部门，对所在业务环节的风险承担首要责任。其主要职责是对自身工作中潜在风险的自我检查和控制，各业务部门应在公司各项基本管理制度的基础上，根据各业务的具体情况制订本部门的业务管理规定、操作流程并严格执行。

　　（二）相关岗位和部门之间相互监督制约是第二道防线。关键岗位要实行严格的双人复核制度，部门及岗位之间要建立重要业务顺畅传递的渠道，相互监督制衡，将风险控制在最小范围内。

　　（三）独立的风险控制部门是第三道防线。公司风险控制委员会负责对业务活动中各类风险进行识别、评估并监督风险控制措施的落实；督察长全权负责公司的监察稽核工作；监察稽核部门受督察长领导，对公司业务部门、员工及所有经营活动进行监督。

　　（四）董事会及其风险管理委员会是第四道防线。董事会及其风险管理委员会听取公司管理层对公司整体运营情况的报告，并提出指导性意见。如果认为公司运营可能存在重大风险，可以进行独立的现场检查。董事会还可通过决定公司的经营计划和投资方案、审批公司重大固有资产投资及关联交易、变更公司内部管理机构、修改公司基本管理制度、任免公司高级管理人员等措施以防范和化解公司重大风险。第五条公司监察稽核部门应配备专业的投资风险管理人员，负责对基金投资过程中各业务环节所涉及的投资风险进行管理，包括但不限于：市场风险、流动性风险、投资比例合规风险、个股或个券风险、交易对手风险等等。其主要职责是：

　　（一）根据投资业务特点和需求，制订并执行风险管理和绩效评估措施；（二）发展数量化的投资风险与绩效评估系统，确保对基金投资风险和基金投资绩效进行科学评估；（三）定期向决策和管理层提交风险报告，如发现任何重大偏差，应立即向管理层汇报；（四）及时提供基金投资风险和绩效数据，对绩效进行归因分析从而对投资决策起辅助支

　　持作用；（五）依据风险控制的要求对各项风险课题进行研究。

　　第四章风险控制程序

　　第六条风险控制程序由风险评估、风险控制措施的实施、风险控制监控和风险控制完善四个环节组成。

　　第七条风险评估是制订风险管理战略及防范措施的重要基础，主要包括风险识别，即公司经营层对经营活动中存在的内部及外部风险进行辨别；风险分析，即分析风险来源及其表现形式；风险测定，即对风险的严重性和发生的可能性以及其影响进行测定。

　　第八条风险控制委员会应当定期或不定期对风险进行评估。第九条风险控制委员会、投资决策委员会以及各业务部门根据风险评估的结果制订风险控制的策略，根据风险的不同类型采取不同的控制措施。第十条风险控制监控是指对风险控制各环节的执行情况进行监督和检查。监察稽核部门应对各部门风险控制执行情况进行日常监察和专项稽核，发现问题及时向总经理和督察长报告。第十一条公司应定期对风险、风险控制措施及执行情况进行总结，不断提高防范和化解各项风险的能力，不断完善各项内部控制措施，提高风险控制水平。

　　

篇十四：风控制度是什么

　私募基金风险控制管理制度

　　第一章总则

　　第一条为加强公司内部风控管理，增强自我约束能力，实现持续规范发展，保障公司依法合规经营，依据相关法律、法规和规范性文件，制定本制度。

　　第二条本制度所称风控是指公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部了规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”)。

　　第三条本制度所称的风控风险，是指因公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。

　　第四条本制度所称的风控管理是指公司制定和执行风控管理制度,建立风控管理机制,培育合规文化,防范风控风险的行为。风控管理是公司全面风险管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作.

　　第五条公司树立合规经营、全员主动风控、风控从高层做起、合规创造价值的理念,培育全体工作人员的风控意识,倡导和推进风控文化建设，并将风控文化建设作为公司风险管理文化建设的一个重要组成部分,促进公司内部风控管理与外部监管的有效互动。

　　第六条公司为风控管理提供必要的资源支持，确保风控管理人员切实有效履行职责。通过定期和系统的教育培训提高风控管理人员的专业技能。

　　第七条公司遵守开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定。

　　第二章风控管理的目标和基本原则

　　第八条公司风控管理的目标是通过建立健全风控管理框架和制度,实现对风控风险的有效识别和管理,培育全员主动风控文化、增强自我约束能力、保障公司及其工作人员经营管理和执业行为等符合法律、法规和准则,切实防范风控风险,力求在公司形成内部约束到位、相互制衡有效、内部约束与外部监管有机联系的长效机制，为公司持续规

　　1/7

　　范发展奠定坚实基础。

　　第九条公司风控管理的基本原则：

　　（一)全面性：风控管理覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、全体工作人员.贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节；在决策机制、内部控制、业务流程等全面体现风控管理要求;

　　(二）独立性：风险控制委员会具有独立性，公司的股东、董事和高级管理人员不得违反规定的职责和程序,直接向风控总监和风控部门下达指令或者干涉工作;公司的股东、高级管理人员和各部门、分支机构应当支持和配合风控总监和风控部门的工作，不得以任何理由限制、阻挠风控总监和风控部门履行职责。

　　第三章风控管理组织体系

　　第十条公司建立与自身经营范围、组织结构和业务规模相适应的风控管理组织体系。

　　风险控制委员会是公司风控管理的决策机构，负责公司风控管理基本政策的审批、评估和监督实施。

　　总经理及各部门负责人应遵照本制度，在风险控制委员会的督导下，制定和传达具体的风控政策并监督执行,确保风控政策和程序得以遵守。

　　风控部负责督导和协助经理层有效管理风控风险，对公司及其工作人员的经营管理和执业行为的风控性进行审查、监督和检查，履行风控政策开发、审查、咨询、监督检查、培训教育等风控支持和合规风控控制职责。

　　公司全体工作人员负责遵守并具体执行公司的风控管理政策和程序。

　　第十一条风险控制委员会

　　该委员会由3人组成，成员股东决定。

　　风险控制委员会以会议表决方式进行决策，因故未能参加现场会议的委员，可以通过电话会议、视频会议等方式参加。风险控制委员会议在全体委员出席(有书面全权委托人代为出席亦为出席）的情况下方为有效。投资决策委员会的决议应取得三人及以上成员通过。

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　　第十二条公司运行各基金应严格置于公司风险控制体系之内.

　　公司发行新基金须有风险控制委员审议通过，需公司自有资金参与的事项也应由风险控制委员会审议通过.在基金运作期间，风险控制委员会及风控部应全程进行监督；如基金投资决策委员会、基金经理、项目参与人员出现违反公司风控管理制度行为或造成公司利益出现重大损失时，应及时介入，并进行处理。

　　第四章风控管理的检查、评估、考核和问责

　　第十二条公司全体工作人员应积极配合风险控制委员会对公司风控情况的检查和评价是，不得妨碍其履行职责，不得隐瞒真实情况，提供虚假信息.

　　第十三条公司建立健全风控管理缺陷的纠正与处理机制，根据风控检查情况和评价结果，及时进行整改和纠正，并对落实情况进行跟踪检查。

　　第十四条公司建立有效的风控问责制度,对违法违规行为进行严格的责任追究。

　　第十五条公司董事会对风控管理的有效性进行评估，及时发现和督促解决风控管理中存在的问题；对公司风控管理的有效性的全面评估，每年不得少于一次。公司或内审部门在必要时，也可委托外部专业机构对公司风控管理的有效性进行评估.

　　第十七条公司建立风控管理绩效考核制度，将风控管理的有效性和执业行为的风控性，纳入高级管理人员、各部门及其工作人员的绩效考核范围。

　　第五章附则

　　第十八条公司应按照本制度规定,制定风控手册、风控政策开发、审查、报告、咨询、培训、举报投诉、考核问责、档案管理等合规风控管理工作制度。

　　第十九条公司其他管理制度与本制度不符的，以本制度为准。

　　第二十条本制度由公司风险控制委员会负责解释。

　　第二十一条本制度自公司股东审议通过后生效实施，其修改时亦同。

　　3/7

　　上海灏锋投资管理有限公司

　　2016年3月1日

　　4/7

　　附件：风险控制委员会审议意见表编号：会议名称

　　会议时间

　　会议地点

　　参加会议人员

　　议题提交部门

　　汇报人

　　会议审议议题

　　议题概述

　　应表决委员：人，有效表决委员：人

　　同

　　意不

　　同

　　意复

　　议

　　委员审议意见

　　5/7

　　会议决议

　　主

　　任

　　委

　　员

　　签

　　字

　　：

　　制表：风险控制委员会记录人：附：风险控制委员会成员意见

　　6/7

　　7/7

　　

　　

篇十五：风控制度是什么

　第六条风险管理部的指责为1根据监管部门和公司业务发展规划的需求统筹公司的全面风险管理工作拟定并组织实施风险控制计划2组织研究和拟定公司风险管理政策风险评价标准风险评估技术和相关管理制度组织召开有关风险管理政策制度订立及修改的协调会3对公司资产质量进行动态的实施监控根据公司整体的风险状况对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议4参与金融新产品的开发提出相应的风险控制措施5审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度6负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究通过查找漏洞不断完善内控制度建设7按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求8组织员工学习金融政策法规和风险管理知识及时向各部门提供风险管理信息第七条业务部门主管的风险管理职责1对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估必要时对本部门每日的风险状况进行记录并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施2不定期检查每一业务环节的授权3检查业务环节中的手续是否符合制度规定4对于违反规定的行为进行提醒警告制止必要时上报风险管理部及公司管理层5定时提交本部门风险评估报告6当出现异常风险情况时及时通知风险管理部必要时上报公司管理层异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准

　　风控制度及具体措施

　　第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。

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　　需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。

　　第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风

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　　险管理信息；

　　第七条业务部门主管的风险管理职责：

　　1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门

　　每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；

　　2．不定期检查每一业务环节的授权；

　　3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定；

　　4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理

　　部及公司管理层；

　　5．定时提交本部门风险评估报告；

　　6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理

　　层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。

　　第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。

　　第四章

　　风险管理的步骤

　　第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险

　　评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进

　　行。

　　第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜

　　在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。

　　风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风

　　险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风

　　险管理部及公司管理层。

　　鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上

　　至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险

　　等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。

　　第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险

　　发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有

　　效进行风险控制的科学依据。

　　业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务

　　部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。

　　3

　　为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合

　　的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对

　　应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。

　　第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在

　　的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体

　　实施。

　　第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持

　　续的检查和监控。

　　风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并

　　对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。

　　为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部

　　门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。

　　第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应

　　对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管

　　理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建

　　议，以利于风险管理系统的完善。

　　第五章

　　风险的主要类型

　　第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、

　　运作风险以及相关方信用风险等。

　　第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，

　　导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：

　　1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区

　　发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款业经济效益发

　　生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。

　　2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈

　　现周期性变化。

　　第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策

　　略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、

　　执行风险和法律风险。

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　　1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。

　　2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。

　　3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。

　　4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。

　　第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。

　　第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。

　　第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。

　　第六章风险控制的主要措施第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：

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　　a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；

　　b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；

　　c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。

　　第二十二条经营管理风险的控制措施。1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有；风险管理部和信贷部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策。2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c)风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，重点有以下几个方面：

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　　a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。1．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为。2．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。3．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。4．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。

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　　第七章风险管理的制度体系第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。第三十一条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。

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　　第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。

　　第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。

　　第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：

　　1，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3，对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议

　　第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。

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　　第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。

　　第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。

　　第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。

　　第四十五条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理。

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篇十六：风控制度是什么

　风控制度及具体措施

　　风控制度及具体措施

　　第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：

　　1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；

　　2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；

　　3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的

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　　岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随

　　着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。

　　6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。

　　7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。

　　第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：

　　1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；

　　2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；

　　3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；

　　4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；

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　　第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、执行风险和法律风险。

　　1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。

　　2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。

　　3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。

　　4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。

　　第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。

　　第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。

　　第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。

　　第六章风险控制的主要措施第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同

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　　业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。

　　2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。第二十二条经营管理风险的控制措施。

　　

篇十七：风控制度是什么

　融资租赁项目风险评估模型指标体系风险评估模型企业还租能力财务因素偿债能力盈利能力营运能力成长能力资产负债率流动比率速动比率销售利润率存货周转率应收账款周转率主营业务收入增长率宏观条件供应商情况国家政策行业情况销售网络情况非财务因素主要经营者行业经验团队凝聚力与执行力性用状况租赁项目特性项目产品特性租赁项目风险项目担保情况项目产品竞争力市场前景经营风险金融风险环境风险业主个人连带责任保证担保公司或第三方担保情况3

　　汉风物流公司融资租赁业务风控制度及措施目录

　　第一章总则..............................................................................1第二章风险管理的目标和原则..............................................1第三章风险管理的机构设置..................................................3第四章风险管理的步骤..........................................................4第五章风险的主要类型..........................................................9第六章风险控制的主要措施................................................10第七章风险管理的制度体系................................................14第八章风险管理制度的监督与评价....................................17

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　　第一章总则

　　第一条为确保汉风物流有限公司融资租赁业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。

　　第二条本制度参考《银行法》、《证券法》、《公司法》、《企业集团财务公司管理办法》等有关法律法规的规定，结合国内银行业通过的小企业风险管理体系和本公司资融租赁业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则

　　第三条风险管理的主要目标1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格。2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现。3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性。第四条风险管理工作应严格遵循以下原则1．全面性原则风险管理必须覆盖融资租赁业务的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。

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　　2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制

　　必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和

　　防范能力，树立全员风险意识。

　　3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面

　　风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部

　　风险管理进行协调、监督和检查，公司聘请外部稽核负责对公司风险

　　管理制度执行情况进行稽核、检查。

　　4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约

　　的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关

　　系的两个或两个以上的岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：授

　　权、执行、记录、保管、核对。

　　5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，

　　并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家

　　法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。

　　6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是

　　客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大

　　的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执

　　行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。

　　7．定性与定量相结合的原则

　　建立完善的体系量化指标体

　　系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型

　　的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。

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　　第三章风险管理的机构设置

　　第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，汉风物流有限公司设立风险管理部，业务部、市场部、风险评审委员等部门，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责风险管理政策在各业务领域的具体落实。

　　第六条风险管理部的指责1．根据监管部门和融资租赁业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划。2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会。3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议。4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施。5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度。6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设。7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求。8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息。

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　　第七条业务部门主管的风险管理职责1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施。2．不定期检查每一业务环节的授权。3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定。4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报汉风物流公司风险管理部及管理层。5．定时提交本部门风险评估报告。6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。第八条必要时，汉风物流公司可聘请外部专业机构或专业人士对公司风险管理工作提供咨询和建议。

　　第四章风险管理的步骤

　　第九条实施资产管理业务风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施、风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。

　　1.风险识别风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。

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　　风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报汉风物流公司风险管理部及公司管理层。

　　鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上至下分析法，由汉风物流公司管理层、风险管理部将风险尤其是外部风险和合规性风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。

　　2.风险评估风险评估是指由风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有效进行风险控制的科学依据。业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对应，定量分析则着眼于风险评估的准确性。融资租赁项目风险评估模型指标体系流程图如下。

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　　融资租赁项目风险评估模型指标体系

　　资产负债率、流动比

　　财

　　偿债能力

　　率、速动比率

　　务

　　因盈利能力

　　素

　　销售利润率

　　营运能力

　　存货周转率、应收账

　　款周转率企

　　业

　　还

　　成长能力

　　主营业务收入增长率

　　租

　　能

　　宏

　　风

　　力

　　观

　　供应商情况、国家政策、行

　　条

　　业情况、销售网络情况

　　险

　　件

　　评

　　非

　　估

　　财

　　主要经营者行业经验、团队

　　务

　　凝聚力与执行力、性用状况

　　模

　　因

　　素

　　型

　　租

　　项目产品特性

　　赁

　　项目产品竞争力、市场前景

　　项目

　　租赁项目风险特

　　经营风险、金融风险、环境风险

　　性

　　项目担保情况

　　业主个人连带责任保证、担保公司或第三方担保情况

　　6

　　3.风险控制措施风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实施。4.风险管理监控保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持续的检查和监控。风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。5.风险管理制度的完善公司稽核室负责对风险管理部和各业务部门执行风险管理制度的情况进行稽核检查，并将有关情况报告给公司管理层。在风险监控的基础上，风险管理部、稽核室以及各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建议，以利于风险管理系统的完善。融资租赁业务风险管理流程图如下：

　　7

　　风险管理流程图

　　序号

　　风险管理步骤

　　承办部门

　　备注

　　业务部门负责人对部门内

　　1

　　风险识别

　　业务部、风

　　潜在的风险点进行识别，定

　　险管理部

　　期或根据需要及时出具风

　　业务部门主

　　险业自务查部报门告主，管然只后负报责汉对风本物

　　2

　　风险评估

　　管、风险管

　　流部门公的司风风险险进管行理评部估及，公而司风

　　理部

　　管险理管层理。部则根据各业务部

　　业务部、市

　　3

　　风险控制措施

　　场部、风险评审委员

　　门相提关供部的门风对市险场自风查险报、告经，营负责管理对风公险司、风技险术点风进险行、全运面作

　　会、风险管

　　的风评险估以。及对手方信用风险

　　4

　　风险管理监控

　　风险理管部理部

　　等风方险面管采理取部风对控风措险施管，理并系且上统报实汉施风持物续流的检公查司和管监理控层。。

　　风险管理部、公司稽核室以

　　5

　　风险管理制度完善

　　风险管理部、公司稽

　　及各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、

　　查室、各部

　　有效性及时作出评价。对风

　　门主管

　　险管理系统不足之处，及时

　　提出改进建议，以利于风险

　　管理系统的进一步完善。

　　8

　　第五章

　　风险的主要类型

　　第十条公司开展融资租赁业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、运作风险以及对手方信用风险等。

　　第十一条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括以下两点。

　　1．政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款企业经济效益发生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。

　　2.周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈现周期性变化。

　　第十二条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、执行风险和法律风险。

　　1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。

　　2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。

　　3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。

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　　4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。

　　第十三条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。

　　第十四条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。

　　第十五条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。

　　第六章风险控制的主要措施

　　第十六条市场风险的控制措施为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：

　　1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险，主要措施如下。

　　a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考。

　　b)通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及

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　　政策走向，为规避市场风险提供参考。c)风险评审委员会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计

　　划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。

　　2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据。b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险。c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。3．市场风险监控公司利用系统软件平台，采取程序化、规范化的方式，设定市场风险的监控点和警示点，以及时有效的对市场风险作出监控和反应。主要措施包括：a)市场波动监控设定市场走势异常波动的警示和业务规模的警示，以便业务部门、风险管理部门和风险评审委员会作出决策。b)信用风险监控定期通过财务报表等相关信息对贷款和授信对象进行信用评级、授信额度调整。c)操作风险监控制定操作规程以及相应的业务流程图，以便风险管理部及稽核室监督检查。第十七条经营管理风险的控制措施

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　　1．决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有：风险评审委员会、风险管理部和市场营销部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。

　　a)风险评审委员会为公司业务经营决策机构，授信和贷款策略，制定重大的经营策略。风险评审委员会以定期会议和不定期会议形式审议风险管理部、市场营销部等各部门的业务经营方案，并作出相关决策，确定资产在不同业务品种之间的配置比例，资产在行业、市场、企业之间分配比例及融资规模。

　　b)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。

　　c)管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会的决策。

　　2．执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：

　　a)建立明确的业务授权制度。b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度。c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程。3．资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a)风险管理部制定资产估值的基本原则、方法和程序。b)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调

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　　查和分析研究，估计担保资产的价值。c)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏

　　分析。d)风险管理部认为有必要时上报风险评审委员会，以决定上述

　　资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，

　　重点有以下几个方面：a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规

　　的规定。b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程

　　序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会

　　议的决定或公司的相关规定。第十八条技术风险控制的主要措施包括以下两点。1．交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要

　　做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2．制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操

　　作程序和人员责任。第十九条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行

　　为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一。公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施如下。

　　1.加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行

　　13

　　国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。

　　2．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为。

　　3．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。

　　4．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。

　　5．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。

　　第二十条对手方信用风险控制加强对对手方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。

　　第七章风险管理的制度体系

　　第二十一条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相

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　　互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范、控制风险。第二十二条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报

　　汉风物流公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。

　　第二十三条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。严禁工作人员无故串岗，属于单人、单岗处理业务的，必须有后续的监督机制。

　　第二十四条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。

　　第二十五条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部和稽核室的监督之下，随时接受有关人员的检查。

　　第二十六条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。

　　第二十七条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过

　　15

　　程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。

　　第二十八条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。

　　第二十九条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。

　　第三十条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。

　　第三十一条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：

　　1．对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。

　　2．对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3．对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和

　　16

　　有效性的检查、监督、评价及建议。

　　第八章风险管理制度的监督与评价

　　第三十二条为保障融资租赁业务风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。

　　第三十三条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。

　　第三十四条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。

　　第三十五条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向分管领导和汉风物流公司总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。

　　第三十六条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位

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　　和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。

　　第三十七条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。

　　第三十八条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。

　　第三十九条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。

　　第四十条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度从严处理。

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